Wat zijn de verschillende soorten van de islamitische financiële instellingen?

Er is een breed scala van islamitische financiële instellingen die diensten die vergelijkbaar zijn met die van de traditionele financiële groepen bieden. Dergelijke groepen zijn in staat om commercieel te beheren en om winst te maken, hoewel technisch gezien, geen interesse in andere handen overgaat. Banken en beleggingsondernemingen bieden diensten zoals persoonlijke leningen en hypotheken. Er zijn zelfs voorzieningen en markten voor islamitische bedrijven om geld te lenen via een equivalent aan obligaties.

Islamitische financiële instellingen worden geconfronteerd met een verscheidenheid aan beperkingen in hoe ze werken. De meeste van deze hebben betrekking op het idee dat riba - als een letterlijke term, gelijk aan de Engels woorden te verhogen of eigen risico - is verboden. Als concept, riba betekent geld zonder er iets van gelijke waarde. Dit geldt met name voor de financiering vanwege de islamitische interpretatie die een geldschieter zijn zonder zijn geld voor de periode is het ook met een kredietnemer telt niet als iets waarvoor compensatie. Dit betekent dus dat in principe kan Islamic finance geen gebruik maken van belang.

Het was pas in de jaren 1970 dat de islamitische financiële instellingen begon te ontstaan. Tot die tijd, de meeste financiële afspraken tussen aanhangers van de islam waren informeel. Sinds de jaren 1970, de instellingen naar voren gekomen dat erop gericht om de concepten van de traditionele interesses gebaseerd bankieren volgen, terwijl volgende islamitische principes.

Er zijn tal van islamitische consumenten banken, die een verscheidenheid aan technieken te gebruiken om leningen en hypotheken te verstrekken zonder dat de niet-rente-principe. Meestal zijn deze vereisen een lening te worden gekoppeld aan het kopen van een bepaald actief. Een techniek is voor de bank om het actief zelf te kopen en te overhandigen aan de klant, maar juridisch eigendom te behouden. De klant dan koopt de activa van de bank, te betalen in termijnen. De totale prijs zal meer dan de oorspronkelijke koopprijs door de bank betaald worden, maar deze extra geld wordt wettelijk beschouwd als de bank het maken van een winst op de verkoop, in plaats van het verschil is een rentelast.

Op dezelfde manier kunnen islamitische banken hypotheken aanbieden. Dit is technisch gerealiseerd door de bank en de klant het kopen van het onroerend goed als gezamenlijke eigenaren, hoewel de bank levert het grootste deel van het geld en heeft dus een meerderheidsaandeel. Net als bij een traditionele hypotheek, de klant maakt u regelmatig betalingen in de tijd. Deze betalingen worden niet aangemerkt als rente of aflossing, maar eerder als een combinatie van de huur tot het exclusieve recht op het onroerend goed om te leven, en termijnen in de richting van de uitkoop van aandeel in de eigendom van de bank te dekken, totdat uiteindelijk de klant neemt de volledige eigendom van de woning.

Een ander gebied met islamitische financiële instellingen is de markt voor bedrijven om schuld op basis van de producten uit te geven en voor investeerders om die producten te verhandelen. Dit wordt gedaan door middel van sukuk, een equivalent aan obligaties, maar zonder rentebetalingen. De stroom van geld heen en weer werkt op dezelfde manier, maar vanuit een juridisch perspectief, de uitgevende onderneming verkoopt de sukuk certificaat aan de investeerder; de belegger huurt vervolgens het certificaat terug aan de bank, waardoor een inkomstenstroom gelijk aan rentebetalingen binding; en uiteindelijk de uitgevende vennootschap koopt het certificaat tegen de nominale waarde.

  • Islamitische financiële instellingen zijn onder andere banken en beleggingsondernemingen die diensten aanbieden zoals persoonlijke leningen en hypotheken.
  • Volgens de islamitische wet, zijn de financiële instellingen technisch verboden van het verzamelen van belang.