Wat is het Customer Identification Program?

De identificatie van cliënten programma probeert te beperken en bestrijden van terrorisme financiering en het witwassen van geld door financiële instellingen te verplichten de identiteit van de klant te controleren voordat het openen van nieuwe accounts. Het programma is een onderdeel van de Uniting en versterking van Amerika door middel van passende hulpmiddelen te onderscheppen en te versperren Terrorisme (USA PATRIOT) Act, die in de wet werd ondertekend in oktober 2001. In het kader van het programma, zijn financiële instellingen verplicht te verzamelen en te verifiëren de identiteit van klanten die nieuwe accounts na oktober 2003. Een instelling kan ook worden verplicht om de identiteit van de klant te vergelijken tegen een regering verstrekte lijst van terroristen of vermoedelijke terroristen te openen. De identificatie van cliënten programma niet uit te breiden tot bepaalde klanten, zoals overheidsinstellingen of beursgenoteerde bedrijven die zich in (SEC) jurisdictie Securities and Exchange Commission.

De financiële instellingen moeten deelnemen aan de cliëntidentificatieprocedures programma niet beperkt tot banken. Naast banken, sommige instellingen verplicht om deel te nemen zijn verzekeringsmaatschappijen, kredietinstellingen, trusts, en sparen en lenen. Op zijn beurt, heeft de term "klant" niet alleen betrekking op een individu. Een klant wordt gedefinieerd als een rechtspersoon, en de definitie van een rechtspersoon kan zich uitstrekken tot zowel groepen als individuen. Zo zijn een bedrijf, vertrouwen, en een landgoed alle beschouwd als klanten onder de wettelijke definitie.

De hoeveelheid informatie die nodig is om de klant identiteit te verifiëren onder de identificatie van cliënten programma is afhankelijk van de omvang en reikwijdte van de instelling. Er is echter een minimale hoeveelheid gegevens die moeten worden verzameld. Volgens het programma, moet een financiële instelling een naam, adres, geboortedatum, en fiscaal identificatienummer te verzamelen voordat het openen van een account. Bijvoorbeeld, een persoon die het openen van een rekening, tot oprichting van krediet, of het openen van een kluisje, zou hebben om de juiste informatie die de identificatie van de cliënt programma. Bovendien zou hij moeten alle aanvullende informatie te verstrekken die de instelling nodig acht om identiteit te verifiëren.

Een bestaande klant hoeft niet om dergelijke informatie te verstrekken zolang de bank een verstandige overtuiging weet wie die persoon is. Bovendien is een persoon die een voortdurende relatie niet vast te stellen met de bank niet over dergelijke informatie te verschaffen. Een persoon die het verzilveren van een cheque, het kopen van een postwissel, of het kopen van een cheque niet over dergelijke informatie te verstrekken in het kader van het programma, omdat deze transacties niet een voortdurende relatie. Er zijn tijden, echter, wanneer een instelling kan vragen om identificatie vóór het verstrekken van deze diensten. In dergelijke gevallen is de instelling niet de cliëntidentificatieprocedures programma dat de gegevens vereist.

  • De identificatie van cliënten programma beoogt de financiering van terrorisme en het witwassen van geld te bestrijden door te eisen banken om identiteiten van klanten te controleren voordat het openen van nieuwe rekeningen voor hen.