Wat is een vroegtijdige terugtrekking Penalty?

Een vroegtijdige terugtrekking boete is een vergoeding in rekening gebracht door de overheid of een financiële instelling als een investeerder zich terugtrekt geld van investeringen op lange termijn plannen voordat ze rijp zijn. Deze kosten gelden voor twee verschillende soorten investeringen: belasting-uitgestelde pensioen plannen en certificates of deposit (CD). Roth IRAS, lijfrentes, en 401k of 403b plannen zijn allemaal voorbeelden van belasting-uitgestelde pensioen plannen onder voorbehoud van vervroegde uittreding boete.

De meeste door de overheid gesanctioneerde pensioenplannen volgt dezelfde richtlijnen. Een begunstigde moet de leeftijd van 59,5 hebben bereikt om geld terug te trekken uit een Roth IRA, lijfrente, 401k of 403b. Als om wat voor reden dan ook de begunstigde kiest om het geld terug te trekken vóór het bereiken van de leeftijd van 59,5, zal de begunstigde in rekening worden gebracht een vroegtijdige terugtrekking boete betalen van 10 procent van de waarde van de investering. Daarnaast zal de begunstigde worden verwacht dat zij belasting betalen over het geld dat is ingetrokken.

Bepaalde uitzonderingen gelden op grond waarvan de begunstigde niet kan hebben om de vervroegde uittreding boete betalen. Bijvoorbeeld, als de begunstigde overlijdt, de investering zal worden uitgekeerd aan de echtgenoot of een ander familielid, zonder boete. Ook als de begunstigde ziek en heeft geld nodig voor medische kosten die optellen tot 7,5 procent meer dan de begunstigde maakt in een jaar, is het mogelijk om een ​​medische kosten aftrek te maken zonder het betalen van de vervroegde uittreding boete. Andere uitzonderingen kunnen ook van toepassing.

Een cd is net als een spaarrekening in dat het verzekerd is en bijna zonder risico. Het verschil is dat, zodra het geld wordt gestort in de cd, de bank of andere financiële instelling verwacht dat het om daar te blijven voor een op tijd afgesproken. In ruil, de bank akkoord gaat met de belegger betaalt een hogere rente dan wat zij betaalt op spaarrekeningen. CD termen variëren van drie maanden tot vijf jaar. Als het geld wordt ingetrokken voordat de gecontracteerde tijd is verstreken, zal de belegger in rekening worden gebracht een vroegtijdige terugtrekking boete.

Het bedrag van de vervroegde uittreding boete varieert van bank tot bank. Er is geen federaal mandaat maximumstraf. Meestal terugtrekking boetes worden gebaseerd op de CD belang. Zo kan een bank in rekening brengen drie maanden van belang zijn voor het vroegtijdig stoppen op een jaar lang cd.

Sommige opdrachten kunnen toestaan ​​dat de bank aan het principe binnen te vallen. Dit betekent dat als de boete is drie maanden van de rente en de belegger neemt geld uit de CD op twee maanden, kan de bank de rest van het geld uit het principe.

  • Het bedrag van de vervroegde uittreding boete varieert van bank tot bank.
  • Die geld van een cd voordat af van het tijdstip van de overeengekomen zal de belegger om een ​​vroegtijdige terugtrekking boete oplopen.
  • Certificaat van deposito rekeningen - gewoonlijk cd's - vereisen verhuur van een bank bezit van een bepaalde hoeveelheid geld over een periode van maanden of jaren, en de uitbetaling is meestal een hoge rente.