Wat is een hypotheek Deposit?

Een hypotheek aanbetaling is de hoeveelheid geld die een huis koper betaalt in contanten voor een huis, met de rest van het geld wordt verstrekt door de hypotheek bedrijf als de lening. De relatie tussen de hypotheek depot en de totale koopsom staat bekend als de loan-to-value ratio. De leningen markt is historisch zwaaide heen en weer om te proberen om de juiste verhouding te vinden. Als het te hoog is, potentiële huizenkopers vinden het moeilijker om de nodige geld bijeen te brengen; Omgekeerd, als het te laag is, kredietverstrekkers hebben een verhoogd risico van verliezen als de leningnemer in gebreke blijft.

De basisprincipes van een hypotheek aanbetaling zijn eenvoudig. Als een huis koper wil een hypotheek voor een $ 100.000 $ (USD) onroerend goed, en de hypotheekverstrekker vereist een aanbetaling van 15%, dan is de lening is voor $ 85.000 (USD) en de koper geeft de resterende $ 15.000 (USD). Deze set-up kan worden beschreven op twee manieren: een 15% loan-to-value ratio, of een 85% hypotheek.

Het verhogen van het geld voor de hypotheek depot kan een van de moeilijkste delen over het kopen van een eerste woning. Dit komt omdat veel leners wonen in een huurwoning voorafgaand aan het kopen, wat betekent dat de huurprijs eet een groot deel van hun inkomen en maakt het moeilijk om geld te besparen. Fortunate first-time huizenkopers zou het geld te lenen voor het storten van ouders of andere familieleden.

Het lijkt misschien dat kredietverstrekkers beter door te eisen dat een lagere storting, want dit is aantrekkelijker voor leners en omdat het betekent dat de totale betaalde op de lening rente hoger zal zijn zou doen. Er zijn twee belangrijke nadelen lagere deposito evenwel waardoor veel kredietverstrekkers liever groter afzettingen vereist. De eerste reden is dat de leners die hebben gered van een grotere storting meer financieel verantwoordelijk en dus meer kans om af te lossen lijkt. Ironisch genoeg is de tweede reden houdt leners die dat niet doen, of liever gezegd kan niet terugbetalen van de lening.

Hoe kleiner de storting, hoe kleiner de eerste kloof tussen de waarde van de woning en het geld dat de kredietnemer verschuldigd is. Hoe kleiner dit verschil, hoe meer kans er is dat fluctuaties huizenmarkt betekenen de marktwaarde van de woning lager is dan de hoeveelheid die nog op de hypotheek, met name in het geval van een rente slechts aflossing hypotheek, een situatie die bekend staat als een negatief eigen vermogen. Hierdoor ontstaat het risico dat de huiseigenaar niet in staat om te verhuizen als de verkoopprijs zal niet genoeg zijn om de hypotheek af te wikkelen verhogen zal zijn. Het creëert ook het risico dat, indien de kredietgever wordt gedwongen om af te schermen, de verkoop van het huis zal niet genoeg geld op te halen om terug te krijgen van de uitstaande lening.

Ondanks deze risico's, hebben sommige kredietverstrekkers laag deposito's van zo weinig als 5% vereist. Anderen hebben aangeboden 100% hypotheken, wat betekent dat er geen storting vereist, terwijl sommigen zelfs aangeboden leningen van meer dan 100%, wat betekent dat de kredietgever betaalde de gehele koopsom en vervolgens uitgeleend wat extra geld aan de kredietnemer. In de nasleep van de financiële crisis die begon in 2007 en 2008 en werd uitgeschakeld aangewakkerd door mortgage-gebaseerde effecten gekoppeld aan leningen die een hoge standaard tarief had, de meeste kredietverstrekkers opgehouden aanbieden van dergelijke leningen.

  • Het verhogen van het geld voor de hypotheek depot kan een van de moeilijkste delen over het kopen van een eerste woning.
  • De hoeveelheid contant geld een lener betaalt voor een lening is de hypotheek storting.