Wat is een Consumer Credit Risk?

Een consumentenkrediet risico is een term die beschrijft hoe waarschijnlijk een persoon zou zijn om een ​​lening terug te betalen. Dit type van financiële beoordeling wordt ingevuld door banken en kredietinstellingen tijdens de eerste stadia van de kredietverlening, en een aantal factoren in aanmerking worden genomen. Dingen zoals het onderzoeken van afgelopen lening transacties, het niveau van het inkomen, en het bedrag van de huidige schuld al helpen een beeld van de totale kredietwaardigheid van de consument te creëren. Het consumentenkrediet risicobeoordeling wordt vervolgens gebruikt om te bepalen of een geldschieter van de lening en wat de terugbetalingsvoorwaarden zou moeten verlenen.

Financiële instellingen base bijna al hun kredietverlening beslissingen op een consumentenkrediet risicoanalyse. Dit proces begint normaal met de kredietgever de herziening van een aanvrager krediet profiel te bepalen hoe goed hij afgelost schuld in het verleden. Een credit scorecard van dit type zou ook laten zien hoe veel leningen van de consument op dit moment heeft in zijn naam, hoe lang hij al in zijn huidige woonplaats, en eventuele recente krediet aanvragen die hij heeft afgerond. Elk van deze factoren helpt een geldschieter om een ​​krediet profiel dat zou suggereren of de lening was waarschijnlijk worden terugbetaald tijdig te creëren.

Zodra een eerste credit check is voltooid, zou een geldschieter dan richten op het eigen vermogen. Als een lener is de aankoop van een huis dat ver onder de marktwaarde werd geprijsd, bijvoorbeeld, dan is de consument kredietrisico formule zou deze factor in welwillende overweging. Zelfs als de bank van mening dat de consument niet in staat zijn om de lening volledig terug te betalen, is er een kans dat de lening zou worden verleend, omdat de bank kon profiteren op het eigen vermogen. Wanneer de activa van de kredietnemer niet worden gewaardeerd dan het geleende bedrag, de consument kredietrisico toeneemt.

Na elk van de consumentenkrediet risicofactoren wordt beschouwd, kan een lening officier een rente en een terugbetaling proces dat gunstig is voor de kredietinstelling zou zijn te berekenen. Consumentenkrediet risicoprofielen die laag worden beschouwd zou de meest gunstige voorwaarden te ontvangen, met opties zoals verminderde aanbetalingen en uitgebreid terugbetaling tijden. Hoog risico consumenten zou waarschijnlijk te maken met zeer hoge rente en andere sancties indien de lening wordt goedgekeurd.

Consumentenkrediet risicobeoordelingen worden ook gebruikt door andere bedrijven ook. Veel verzekeraars voeren dit soort controle om te bepalen hoe verantwoord een aanvrager is. Ook sommige bedrijven consument kredietrisico te analyseren ook om gerichte acties voor te bereiden op bepaalde groepen mensen. Bijvoorbeeld, veel detailhandel die gespecialiseerd zijn in de financiering voor hoge-kredietrisico kredietnemers die niet kredietlijnen elders kunnen krijgen. Sommige werkgevers ook een soortgelijke zoektocht om te bepalen hoe gefocust een werknemer op financiën en verantwoordelijkheid uit te voeren.

  • Het consumentenkrediet risicobeoordeling wordt vervolgens gebruikt om te bepalen of een geldschieter van de lening en wat de terugbetalingsvoorwaarden zou moeten verlenen.
  • Financiële instellingen base bijna al hun kredietverlening beslissingen op een consumentenkrediet risicoanalyse.