Wat is een ACH Direct Deposit?

Geautomatiseerde clearinginstelling (ACH) directe storting is, in feite, een elektronische controle. ACH directe storting kan worden bijna altijd een papieren cheque kan worden gebruikt. Zo kan een werkgever ACH directe storting gebruiken om het loon van een werknemer rechtstreeks storten op de bankrekening van de werknemer, en mensen maken gebruik van ACH directe storting als ze hun computer gebruiken om nutsbedrijven, hypotheken of auto betalingen direct betalen van hun bankrekeningen. Zelfs de Amerikaanse Internal Revenue Service (IRS) maakt gebruik van ACH directe storting wanneer het maakt een belastingteruggave rechtstreeks op de bankrekening van een belastingplichtige.

Het ACH systeem begon in de jaren 1970 toen een groep California banken organiseerde een batch wire transfersysteem in reactie op de exponentiële groei van het aantal controles zij moesten verwerken. In 1974, de California systeem voegden zich met de systemen voor de New England, Georgië en de Upper Midwest. In slechts vier jaar werd het systeem van nationale en elke bank in de Verenigde Staten zou kunnen geld overmaken naar een andere met behulp van een enkele set van regels.

ACH directe storting is vooral handig voor de maandelijkse transacties waarbij hoeveelheden geld ter grootte van gewone rekeningen. ACH duurt vaak van drie naar vier dagen om fondsen te verplaatsen. Na de initiële set-up, kan het proces worden gestart vanaf de computer van de afzender. De initiatie proces heeft zijn eigen identificatie stappen voor de veiligheid. Een andere veiligheidsmaatregel is dat elke ontvanger houdend met zijn eigen set-up, die duurt twee tot vijf dagen, waardoor het effectief onmogelijk voor iemand die alleen is het passeren van de toegang tot uw computer om uw account afvoer vereist.

De alternatieve methode van bedrading fondsen van plaats tot plaats is de Amerikaanse Federal Reserve (Fed) draad transfersysteem. Wanneer gebruikt om fondsen te bedraden van bank tot bank, de Fed draad is iets veiliger, want het vergt elke bank op de rekening identiteit te verifiëren voordat de middelen worden overgedragen. De feitelijke overdracht is sneller dan ACH, maar de meeste banken de persoon intrekking van de middelen om fysiek te verschijnen met identificatie vereist. Zodra het papierwerk is afgerond, samen met het identificatieproces, de bank is waarschijnlijk de orde in een wachtrij te plaatsen. Toen dat wachtrij op de Fed draad wordt geplaatst, wordt rekening van de afzender gedebiteerd; rekening van de ontvanger wordt later gecrediteerd een fractie van een seconde, wanneer de informatie arriveert op de bestemming bank.

De Fed wire systeem rekent een $ 1 vergoeding voor de overdracht. Het is gebruikelijk voor zowel het verzenden en ontvangen van banken om een ​​vergoeding te rekenen,. Terwijl de ACH systeem berekent banken een vergoeding, is minder dan de kosten van verwerking te controleren, zodat de schijnbare kosten voor de consument doorgaans nul. "Schijnbare kosten" betekent hier de werkelijke kosten wordt gerold in de overhead banken overwegen bij het vaststellen van heffingen voor het handhaven van een bankrekening. Werkelijke kosten variëren van de bank van 2,5 ¢ tot 25 ¢ per transactie.

De beslissing om al de Fed draad of ACH directe storting gebruik zal meestal afhangen van de hoeveelheid geld die wordt verplaatst, relevante rente en de kosten van de individuele banken lading. Bijvoorbeeld, als een consument betaalt zich uit zijn $ 250.000 hypotheek met een 6 procent rente, zal de berekening er als volgt uitzien: $ 250.000 X 6% = $ 15.000 per jaar; $ 15.000 per jaar gedeeld door 365 dagen per jaar = $ 41,10 per dag. Zo zal een vierdaagse ACH overdracht van de consument kost ongeveer $ 164 aan rente. Een eendaagse Fed overschrijving kost $ 41,10 plus $ 20 tot $ 40 in de vergoedingen. De consument zal willen veel gedragen als banken zich gedragen: Kies de methode die het minst kost wanneer alle kosten worden beschouwd.

  • Wanneer gebruikt om fondsen te bedraden van bank tot bank, de Fed draad is iets veiliger, want het vergt elke bank op de rekening identiteit te verifiëren voordat de middelen worden overgedragen.
  • ACH directe deposito's worden vaak gebruikt door werkgevers te zorgen dat alle medewerkers direct worden betaald.