Wat is de geamortiseerde lening?

Een afgeschreven lening is een lening waarbij betalingen dezelfde bedrag per maand. Iedere betaling betaalt een deel van de rente over de lening en een deel van de hoofdsom, of geleende bedrag. Dit soort lening kan totaal zijn, wat betekent dat de betalingen zal hetzelfde blijven, totdat de ingestelde periode waarin de lening is afbetaald. Afwisselend gedeeltelijk afgeschreven leningen betekenen dat aan het einde van de set betalingstermijn, een grote extra betaling, heet een ballon betaling is dan het gevolg.

Over het algemeen een auto-lening is waarschijnlijk een afgeschreven lening. Vooral tijdens de eerste maanden van de lening, zal het grootste deel van de betaling waarschijnlijk gaan in de richting van belang. Zeer weinig van de vroege betalingen daadwerkelijk zal betalen uit de hoofdsom, te wijten aan het feit dat de lening kosten alle belang vooraf. Dus met een lening van dit type, geleidelijk betaling aan hoofdsom toeneemt en rentebetaling druppels, ook al is het te betalen bedrag is hetzelfde.

Het nadeel van dit soort lening in de eerste paar jaren is dat het percentage pand men daadwerkelijk bezit kan heel klein zijn. In een afgeschreven lening voor een auto, is er meestal een punt waar de restwaarde van de auto is veel lager dan het werkelijke bedrag één op de auto verschuldigd zou zijn meteen afbetaald.

Dit ondersteboven effect treedt op omdat men zo weinig over de werkelijke hoofdsommen en zo veel op de rente heeft doorgebracht. Er is meestal een pay-off bedrag dat lager is dan het totale bedrag van de lening. Dit kan niet overeen met de werkelijke waarde van de auto.

Als men kijkt naar een huis afgeschreven lening, zou men hetzelfde effect te zien als de huizenprijzen waarden gedaald. Bijvoorbeeld, in een 15 jaar $ 100.000 (USD) afgeschreven lening tegen 7% rente, de betaling ligt dicht bij 900 USD per maand. Hoofdsom betaald tijdens het eerste jaar varieert van ongeveer 300-400 USD, per maandelijkse betaling. Een grotere hoeveelheid van de betaling, ongeveer 500-600 USD, betaalt de rente op de lening.

Aan het einde van het eerste jaar van deze afgeschreven lening, zou men moeten 3600-4200 USD van de hoofdsom betaald. Als de waarde van huizen dalen 10.000 USD in dat jaar en men moet het huis te verkopen, zou men dit doen op een verlies, die het bedrag van een aanbetaling men zou terug krijgen. Zelfs twee of drie jaar in betalingen, dalende waarde van vastgoed zou kunnen betekenen dat de verkoop van de woning kan leiden tot een totaal verlies van de eerste aanbetaling.

Men kan over het algemeen meer eigendom van een woning te krijgen door het betalen van extra bedragen aan de hoofdsom van de lening. Meestal moet men eerst uitzoeken of de kredietverlening agentschap extra betalingen aan de opdrachtgever zal toestaan. Verder moet men ervoor zorgen dat de betalingen aan de opdrachtgever duidelijk zijn gemarkeerd en worden gecrediteerd als zodanig door de bank of lening bedrijf. Soms is het maken van een extra betaling op een afgeschreven lening wordt gezien als het maken van een vroege start op iemands volgende geplande betaling. Wees er zeker van te controleren of de bank daadwerkelijk wordt creditering deze betalingen "aan de opdrachtgever."

  • Een betaling plan kan vooral effectief voor langdurige lening uitbetalingskansen zoals die gevonden op hypothecaire overeenkomsten.
  • Een afgeschreven lening is een lening waarbij betalingen dezelfde bedrag per maand.