Wat is Credit Counseling?

Credit counseling is uitgegroeid tot een steeds populairder alternatief voor de juridische procedure die bekend staat als een faillissement. Als federale richtlijnen voor het indienen van faillissement blijven scherpen, het instellen van meer en meer credit counseling diensten winkel om consumenten te helpen het beheer van hun schulden en weren agressieve incassobureaus. Deze agentschappen zijn ontworpen om non-profit, wat betekent dat het merendeel van de betalingen van de cliënt moet worden aangewend voor de terugbetaling van schulden zijn. Credit counseling organisaties legaal kan verzamelen een kleine vergoeding voor administratieve kosten, maar kan niet profiteren van incassokosten of rentelasten.

In een typische credit counseling situatie, kan een individu vindt dat zijn of haar financiële verplichtingen niet wordt voldaan met een inkomen alleen. Hij of zij kan alleen het maken van minimale betalingen op de creditcard saldi en achter vallen op andere schulden. Sommige van hun schuldeisers kan al begonnen verzameling procedures of andere juridische stappen. Faillissement in een poging om zijn reorganiseren of haar schulden lijkt de enige mogelijke oplossing. Maar faillissement blijven op een persoon krediet opnemen voor ten minste zeven tot tien jaar. Advocaten die gespecialiseerd zijn in faillissement aanmeldingen hebben recht op een vergoeding voor hun juridisch advies. Federale rechters beoordelen het vermogen van de schuldenaar te betalen en kan een grote hoeveelheid van de maandelijkse inkomsten worden gehouden door een trustee nodig.

Dit is waar een non-profit credit counseling dienst een beter alternatief zou kunnen bieden. Een schuldenaar kan alle relevante documentatie van zijn of haar uitstaande schulden te brengen aan een getrainde credit counselor. Deze adviseur werkt vaak als liaison tussen de credit card bedrijven en hun klanten. Zodra het krediet counselor heeft toegevoegd alle uitstaande saldi en maandelijkse betalingsverplichtingen samen, zal hij of zij een enkele betaling aan de credit counseling dienst die alle van de schuldeisers zal aanpakken berekenen. Heel vaak de schuldeisers bereid zijn om deze terugbetalingsvoorwaarden om de kosten en de twijfelachtige resultaten van de traditionele methoden voor het verzamelen te voorkomen accepteren.

Credit counseling heeft wel een aantal negatieve aspecten, echter. Creditcards kan hebben om volledig worden ingeleverd in ruil voor toegeeflijk terugbetalingsvoorwaarden. Het gebruik van een credit counseling dienst kan net zo schadelijk zijn voor een consument credit rating als een hoofdstuk 13 faillissement indienen. Sommige gewetenloze agentschappen zijn eigenlijk non-profit uitbreidingen van 'for profit' ondernemingen. De door de non-profit entiteit geïncasseerde gelden kunnen worden doorgesluisd naar de 'for profit' rekeningen en niet de werkelijke schulden. Iedereen die credit counseling advies zou moeten controleren Better Business Bureau bestand van het agentschap en vraag de adviseur directe vragen tijdens het eerste consult.

  • Een getrainde credit counselor werkt als liaison tussen de leners en hun schuldeisers.
  • Een credit counselor kan helpen een klant haar uitgaven onder controle te krijgen.