Waarom Takaful nodig is in Islamic Finance

Takaful is een nieuw spectrum van verzekeringsproducten die is ontstaan ​​in de afgelopen decennia. Deze producten zijn gebaseerd op principes, functies en structuren die hen onderscheiden van conventionele verzekering.

Voordat takaful op de markt verschenen, veel mensen in de islamitische gemeenschap geloofde dat het proberen om het risico te verminderen ging tegen de islam. Hun perceptie was dat omdat iedere wereldse actie komt van Allaha € ™ s wil, shouldnâ mensen € ™ t proberen te verminderen of te voorkomen dat de resultaten van die acties.

Hoewel de islam verbiedt een poging om het risico helemaal te vermijden, het does not € ™ t verbieden verminderen van risico's.

De elementen van onzekerheid (gharar), gokken (maysir) en rente (riba) maken conventionele verzekeringsproducten verboden instrumenten voor risicodeling voor moslims.

Onzekerheid (gharar)

Conventionele verzekering is een overeenkomst tussen de verzekeraar en de verzekerde, maar dit contract does not € ™ t de uitkomst expliciet te beschrijven voor zowel de verzekeraar of de verzekerde. En sharia does not € ™ t toestaan ​​dat de verkoop van contracten die zijn gebaseerd op onzekerheid.

De conventionele verzekeraar heeft de zekerheid van het ontvangen van een premie per maand, maar wordt geconfronteerd met onzekerheid over wanneer en of de verzekerde een claim te maken. Ook de verzekerde al dan niet verliezen of schade oplopen tot een vordering prompt.

Bovendien, als een verzekeringsclaim zich voordoen doet, geen van beide partijen weet op voorhand hoeveel kan worden betaald aan de verzekerde (of zelfs de vraag of de verzekeraar een cent zal betalen). De verzekeraar beschouwt vele variabelen bij het documenteren van een verzekeringsclaim, zo voorspellen wat de uitkomst kunnen zijn voor één van beide partijen is onmogelijk.

De bottom line: Islamitische geleerden het erover eens dat de conventionele verzekeringscontracten zijn gebaseerd op onzekerheid, wat betekent dat ze are not € ™ t sharia-compliant.

Gokken met premies (maysir)

Gaat hand in hand met de onzekerheid is het feit dat de conventionele verzekering heeft kenmerken van gokken. De conventionele verzekeraar ontvangt enorme hoeveelheden geld van de verzekerde in de vorm van premies te betalen.

Zal de verzekeraar in staat zijn om vast te houden aan dat geld? Of zal een soort van ramp staking (tornado, wildvuur, overstroming... Kies een weer gebeurtenis) die resulteert in de verzekeraar uit te betalen elk dubbeltje van de premies en dan wat?

Toen enkele claims worden ingediend, de verzekeraar wint (en de verzekerde verliezen hun premies). Wanneer ladingen van claims worden ingediend, de verzekerde winst te halen voor hun premies (en de verzekeraar kan worden in de problemen).

De meeste islamitische geleerden over het algemeen over eens dat de conventionele verzekeringsproducten betrekken gokken en de arena € ™ t sharia-compliant.

Innen van rente (riba)

Een andere reden dat de islamitische wet verbiedt conventionele verzekeringsproducten is dat hun transacties te betrekken belang. Interesse komt over het algemeen in het spel op twee manieren:

  • Verzekeringsmaatschappijen moeten ervoor zorgen dat ze kunnen betalen hun customersâ € ™ mogelijke toekomstige claims, zodat ze zelden laat de premies die ze verzamelen zitten in een geldrekening. In plaats daarvan, ze investeren de premies in rentedragende vastrentende instrumenten zoals conventionele obligaties.
  • Indien de verzekerde bestanden een aanzienlijke claim, kan zij een bedrag ontvangen van de verzekeraar dat meer dan de premies die ze heeft betaald bedraagt. De meeste islamitische geleerden beschouwen de overtollige hoeveelheid door een conventionele verzekeraar betaalde rente zijn.
  • Houd in gedachten dat iemand die een takaful product koopt ook een bedrag dat de totale bijdragen zij betaalt in overschrijdt kan ontvangen. In dat geval wordt het teveel betaalde bedrag niet beschouwd als rente.

    Het verschil is niet alleen semantiek; het verschil ligt in de structuur van een takaful fonds en de overdracht van het risico (dat is heel verschillend van een conventionele verzekeringsproduct).