individuele charlotte russe

Een charlotte is een dessert dat is gemaakt in verschillende vormen, omdat misschien de 16e eeuw. Charlottes vandaag profiteren van moderne koeling omdat ze meestal mallen van biscuit, of andere soorten brood of lange vingers, gelaagd met crèmes of vla en fruit. De hele dessert is gekoeld, vaak in een grote kom, en als je klaar bent, is het omgekeerd en ondersteboven geserveerd. Je kon zoete charlottes vergelijken met een omgekeerde kleinigheid.

Charlotte Russe is een speciaal type van charlotte, die verwijst naar de Russische tsaar Alexander I, (Russe is Frans voor Russisch). Deze bijzondere versie was de oprichting van Marie Antoine Carême, en uitgevonden in de vroege 19e eeuw. Carême was een beroemde Franse chef-kok, in dienst van de tsaar. Er zijn een aantal verschillende accounts op die het recept voor Charlotte Russe gemaakt, toen het gebeurde, en wie het was echt vernoemd. Sommigen suggereren dat Carême louter werd improviseren op een recept lang bekend en gemaakt voor Koningin Charlotte van Engeland, en weer anderen zeggen dat het dessert werd vernoemd naar een schoonzus van Alexander I, die ook werd genoemd Charlotte.

Ongeacht wat de oorsprong, Charlotte Russe vandaag wordt doorgaans beschouwd als een gegoten Franse dessert gemaakt door de voering een kom, of kleine individuele cups met zachte lange vingers. Madelines kan in sommige recepten worden voorgesteld plaats. De mal wordt vervolgens gevuld met bavarois, een gelatine verdikt vanillepudding. Zodra de gehele dessert is gekoeld, wordt omgekeerd op een bord. De presentatie, op voorwaarde dat de vla is dicht en niet loopneus, kan spannend zijn. Snijden in lagen van de schimmel te onthullen prachtige ladyfinger taart rondom de laag van vanillepudding.

Een variant van Charlotte Russe, genoemd met dezelfde naam, was populair in Brooklyn in een keer. Deze vervangen vrijwel alle elementen van het origineel. In plaats van het gebruik van lange vingers, werd biscuit gebakken in rondes en gegarneerd met slagroom en chocolade hagelslag. De woestijn werd vaak gegarneerd met een kers. Dit zou zeker een eenvoudiger versie te maken, omdat je niet hoeft te gaan door het proces van unmolding het dessert, maar voor de puristen, zou het niet voldoen.

Sommigen klagen dat Charlotte Russe is te duidelijk, maar dit kan gemakkelijk worden verholpen door het dienen fruit met de taart. Garneer een plakje Charlotte Russe met verse aardbeien, perziken, of wilde bessen om extra smaak en textuur toe te voegen aan het gerecht. Natuurlijk, als je niet geïnteresseerd bent in het produceren van een authentieke versie, kunt u vele aspecten van dit dessert te veranderen. Je kon chocolade muis te gebruiken in het centrum, in de plaats elke verscheidenheid van biscuit voor lange vingers, of bestrooi de bovenkant met geroosterde amandelen.

Sjablonen worden gebruikt in Word te bepalen hoe u wilt dat uw menu's, werkbalk, verklarende woordenlijst, en de standaard stijlen te verschijnen. Wanneer bent u ofwel het toevoegen van nieuwe stijlen of wijzigen van bestaande stijlen, Word kunt u de template aan zodat het de stijl van wijzigingen. Om dit te doen, volgt u deze stappen als u gebruik maakt van Word 97 of Word 2000:

  1. Select Style in het menu Opmaak. Het woord geeft het dialoogvenster Stijl.
  2. Met behulp van de lijst met stijlen, selecteert u de naam van de stijl die u wilt wijzigen.
  3. Klik op Wijzigen. Het dialoogvenster Opmaakprofiel wijzigen verschijnt.
  4. Zorg ervoor dat de Add to selectievakje sjabloon wordt geselecteerd.
  5. Breng wijzigingen aan in de stijl die u wenst.
  6. Klik op OK.
  7. Naar andere stijlen in het template bestand toe te voegen of bij te werken, herhaalt u de stappen 2 tot en met 6.
  8. Wanneer u klaar bent met het wijzigen van stijlen, klikt u op Sluiten.

Als u gebruik maakt van Word 2002 of Word 2003 moet u in plaats daarvan de volgende stappen:

  1. Selecteer Stijlen en opmaak in het menu Opmaak. Word geeft de Stijlen en opmaak taakvenster.
  2. In het taakvenster, bladert u door de lijst met stijlen totdat u de stijl die u wilt wijzigen.
  3. Beweeg de muisaanwijzer over de naam van de stijl en klik vervolgens op de pijl-omlaag aan de rechterkant van de naam van de stijl.
  4. Klik op Wijzigen. Het dialoogvenster Opmaakprofiel wijzigen verschijnt. (Zie figuur 1.)

    Het toevoegen van individuele stijlen om de Template

    Figuur 1. Het dialoogvenster Opmaakprofiel wijzigen doos.

  5. Zorg ervoor dat de Add to selectievakje sjabloon wordt geselecteerd.
  6. Breng wijzigingen aan in de stijl die u wenst.
  7. Klik op OK.
  8. Naar andere stijlen in het template bestand toe te voegen of bij te werken, herhaalt u de stappen 2 tot en met 7.
  9. Wanneer u klaar bent met het wijzigen van stijlen, sluit de Stijlen en opmaak taakvenster.

WordTips is uw bron voor kosteneffectieve Microsoft Word training. (Microsoft Word is de meest populaire tekstverwerker in de wereld.) Deze tip (3387) is van toepassing op Microsoft Word 97, 2000, 2002 en 2003. U kunt een versie van deze tip voor de ribbon-interface van het Woord (Word 2007 en later) hier: Het toevoegen van individuele stijlen om de Template.

Er zijn momenten waarop u opmaak wilt toepassen op individuele cellen in een tabel, of u kan nodig zijn om een ​​andere actie die eerste vereist het selecteren van cellen uit te voeren. Er zijn een paar manieren waarop je kunt een cel te selecteren. Als u de muis gebruikt, kunt u een cel selecteren door het bewegen van de muis gewoon aan de linkerkant van de cel zelf. De muisaanwijzer moet wijzen naar boven en naar rechts. Wanneer u klikt op de muis knop, dient de gehele cel worden geselecteerd.

Een andere manier om cellen te selecteren is eenvoudig de marker einde van cel aan het einde van de tekst in de cel. Dit is vooral makkelijk als u het toetsenbord gebruikt. Het enige wat u hoeft te doen is ervoor zorgen dat het inbrengen pointer is aan het einde van de tekst (in de cel), en dan houdt u de Shift-toets ingedrukt terwijl u op de Pijl-rechts. Het resultaat is dat de gehele cel geselecteerd.

WordTips is uw bron voor kosteneffectieve Microsoft Word training. (Microsoft Word is de meest populaire tekstverwerker in de wereld.) Deze tip (1284) is van toepassing op Microsoft Word 97, 2000, 2002 en 2003. U kunt een versie van deze tip voor de ribbon-interface van het Woord (Word 2007 en later) hier: Selecteren van individuele cellen in een tabel.

Een individuele spaarrekening (ISA) is een type van de pensioen-account beschikbaar voor Britse investeerders. Mensen die van plan voor het pensioen kan contant geld storten in een ISA of kopen investeringen en houd ze op de rekening. Na zijn pensionering, kunnen de fondsen worden ingetrokken, zonder boete te betalen voor de kosten van levensonderhoud. Er zijn fiscale voordelen voor de individuele Spaarrekening model, waardoor het aantrekkelijk voor veel mensen die willen om geld opzij te zetten, zonder dat dit financiële sancties. Veel financiële instellingen bieden ISA's aan gekwalificeerde klanten.

De overheid stelt jaarlijks grenzen aan hoeveel geld mensen kunnen storten op een individuele spaarrekening bij in een bepaald jaar, met als doel het voorkomen van het gebruik van dergelijke rekeningen zoals tax shelters. Mensen kunnen ervoor kiezen om te investeren in een cash account of een beleggingsrekening. Sommige mensen verdelen hun investeringen. Dit zorgt voor een gestage, maar langzame groei in de cash rekening, terwijl de mensen om deel te nemen in meer risicovolle beleggingen te proberen en de grootte van de beleggingsrekening.

De Individuele Spaarrekening werd in 1999 geïntroduceerd voor mensen boven de leeftijd van 16. Mensen storting inkomsten op de rekening na belastingen, en zijn niet onderworpen aan inkomstenbelasting of vermogenswinstbelasting op de winst van de rekening. Er zijn ook geen beperkingen op de leeftijd mensen kunnen kiezen om te beginnen met het tekenen op een individuele spaarrekening bij. Dit stelt mensen in staat om zelfstandig beslissingen te nemen over de pensioengerechtigde leeftijd te maken zonder zich te bekommeren over de toegang tot pensioenfondsen.

Fondsen rollen van jaar tot jaar in de individuele spaarrekening, en mensen kunnen schakelen financiële instellingen om te profiteren van betere deals en andere voordelen die een bedrijf kan beschikbaar voor klanten te verleiden te nemen. Mensen die meer willen dan de jaarlijkse storting te redden zal moeten andere vormen van spaargeld en pensioen rekeningen te onderzoeken om hun behoeften te voldoen om te voorkomen dat loopt afoul van de aanbetaling grenzen die door de overheid.

Dergelijke rekeningen kan een belangrijk deel van pensionering planning, gecombineerd met verwachte pensioen winsten en overige investeringen. Bezorgd over pensioen mensen elkaar kunnen ontmoeten met een accountant om de planning te bespreken en vast te stellen op de beste keuzes voor hun situatie. Het is ook belangrijk om na te denken over estate planning, zodat de middelen kunnen worden gericht op de juiste wijze als mensen sterven met openstaande saldi in hun pensioen rekeningen. Er zijn een aantal opties te overwegen bij het plannen van een testament, waaronder opgezadeld fondsen aan partners, familieleden of goede doelen.

  • Individuele spaarrekeningen zijn bedoeld om het aftreden van de Britse burgers te financieren.
  • Pensionering betreft financiële planning.
  • Een individuele spaarrekening bij kan een belangrijk deel van iemands pensioen programma.

Veel factoren hebben invloed op de kosten van de individuele ziektekostenverzekering, waaronder een bezetting, leeftijd, locale, algemene gezondheid geschiedenis, en de voordelen, uitsluitingen en eigen risico's verbonden aan de individuele ziektekostenverzekering plan. De factoren die de kosten zijn vergelijkbaar met de factoren die de kosten van de groep ziektekostenverzekering beïnvloeden. Bovendien, andere externe factoren van invloed op de gezondheid van verzekeringspremies, zoals medische kosten, de kosten van de naleving van regelgeving, en de totale operationele kosten van het bedrijf.

Een verzekeringsmaatschappij kan iemands bezetting te gebruiken als een bepalende factor bij de berekening van de premie op basis van de risicofactor van de bezetting. Bijvoorbeeld, kan een aanvrager in een hoog-risico gebied moeten hogere premie betalen dan een aanvrager in een relatief laag risico gebied. Verzekeringsmaatschappijen in dienst risicobeoordelaars en gebruik de computer algoritmes om de premies te bepalen.

Een aanvrager van locale of geografie heeft een soortgelijk effect als een bezetting. Bijvoorbeeld, als de bewoners van een bepaald gebied hebben een hogere kans op het ontwikkelen van ziekten veroorzaakt door milieuproblemen, zoals luchtvervuiling, dan is iedereen in het gebied kan hebben om een ​​hogere premie te betalen. Algemene gezondheid van verzoekers 'geeft ook verzekeringsmaatschappijen een idee van de kosten op lange termijn in verband met het verstrekken van gezondheidszorg.

Een relatief gezonde persoon is waarschijnlijk het bedrijf minder geld kosten dan een ongezonde persoon, wat meestal resulteert in een premie verschil. Medische geschiedenis van een persoon wordt ook meegenomen in de bepaling van de kosten van de individuele ziektekostenverzekering. Als een aanvrager heeft een geschiedenis van ziekten, kan de premie iets hoger zijn. Andere factoren, zoals de reeds bestaande voorwaarden die onmiddellijke behandeling en dekking nodig hebben, worden ook beschouwd in het plan voor de gezondheid kosten.

Een van de belangrijkste factoren die de kosten van de individuele ziektekostenverzekering bepaalt het niveau van de gezondheid van plan. Een plan voor de gezondheid, dat minder items dekt, of heeft relatief lage caps, zal waarschijnlijk een lagere premie dan een gezondheidszorg plan dat meer omvat en heeft een hogere limieten. Daarnaast is het plan aftrekbaar of co-pay kosten speelt ook een factor in de kosten van de individuele ziektekostenverzekering.

  • Een ziektekostenverzekering claimformulier.
  • Ziektekostenverzekering.

Het woord is flexibel op de vraag of een notitie wordt beschouwd als een eindnoot of een voetnoot. U kunt eenvoudig converteren tussen de twee, maar de manier waarop je de conversie te doen is niet per se intuïtief. Om te zetten van een eindnoot naar een voetnoot (of vice versa), als volgt te werk:

  1. Als u werkt in de conceptweergave, weer te geven op het tabblad Referenties van het lint en klik op Notities tonen. Anders gaat u naar stap 3.
  2. Als u zowel voet- en eindnoten gedefinieerd in uw document, Word wordt het dialoogvenster View Voetnoten doos. (Zie figuur 1.) Klik op de aard van de nota van waaruit u wilt converteren en klik vervolgens op OK.

    Het omzetten van individuele Eindnoten en voetnoten

    Figuur 1. Het dialoogvenster View Voetnoten doos.

  3. Klik met de rechtermuisknop op de voetnoot of eindnoot u wilt converteren. Word verschijnt een contextmenu.
  4. Selecteer de juiste keuze van de context menu, dat moet ofwel worden Converteren naar EndNote of Converteren naar Voetnoot (afhankelijk van wat u met de rechtermuisknop geklikt).
  5. Als u werkt in Draft weergave, klikt u op Sluiten als u klaar bent met het omzetten.

Als je elke noot of voetnoot zetten, wordt het verplaatst naar het andere venster en de merktekens voor de notitie worden bijgewerkt met wat wordt momenteel gebruikt voor de serie (voetnoot of eindnoot) waarnaar u converteert.

WordTips is uw bron voor kosteneffectieve Microsoft Word training. (Microsoft Word is de meest populaire tekstverwerker in de wereld.) Deze tip (11757) van toepassing op Microsoft Word 2007 en 2010. U kunt een versie van deze tip voor de oudere menu-interface van Word hier vinden: Het omzetten van individuele Eindnoten en voetnoten .

Als u het gebruik van Excel voor langere tijd zijn geweest, heb je waarschijnlijk al weet hoe je informatie in te voeren in cellen en later die informatie te wijzigen. Als je nieuw bent in Excel echter informatie snel en efficiënt te bewerken kan een tijdje duren om te overmeesteren. Gelukkig Excel kunt u informatie die u reeds in een cel aangegaan snel en gemakkelijk te bewerken.

Er zijn drie manieren waarop u de informatie bewerken, als je eenmaal de cel die u wilt bewerken te selecteren. De eerste is om gewoon te beginnen met typen. Als u dit doet, zal de informatie die u typt vervangt de huidige inhoud van de cel.

De tweede manier om een ​​cel te bewerken is met de muis te wijzen op de inhoud van de cel aan de formule balk. Als u de muisaanwijzer over de cel informatie verplaatsen, merken dat het verandert in een I-balk. Plaats de I-balk waar je wilt een bewerking te maken en klik op de muisknop. De cursor verschijnt op dat punt in de inhoud van de cel, en u kunt beginnen met het bewerken. Wat je typt wordt toegevoegd aan de lijn (je kunt ook de I-balk tussen verschillende personages slepen met de muis, dan wat je typt vervangt de geselecteerde tekst). U kunt ook de cursor-toetsen, als volgt:

Sleutel Alleen Met Ctrl-toets
Huis Begin regel Begin van de cel
Einde Einde van de regel Einde cel
Pijl-links Één teken naar links Een woord naar links
Pijl-rechts Één teken naar rechts Een woord naar rechts
Pijl omhoog Één lijn Één lijn
Pijl omlaag Één regel omlaag Één regel omlaag

Zoals met vele tekstverwerkers, kunt u ook de Shift-toets met de cursor-toetsen gebruiken. Dit zal resulteren in het selecteren van opeenvolgende tekens binnen de celinhoud. Als u vervolgens de Shift-toets los en typt u alle andere informatie, wat je typt vervangt de geselecteerde tekens. Wanneer u klaar bent met het bewerken van de inhoud van de cel, drukt u op Enter.

De laatste methode van bewerkingsgegevens is het direct binnen de cel. Dit wordt gedaan door ofwel met de muis te dubbelklikken op de cel die u wilt bewerken, of door de cel te selecteren en te drukken op de F2-toets. Wanneer u dit doet, de volledige inhoud van de cel verschijnen in het midden van uw werkblad, en u kunt deze inhoud te bewerken.

Wanneer u bewerkt cellen op deze manier, alle editing toetsen functioneren zoals eerder beschreven. Het enige verschil is waar de bewerking plaatsvindt, niet hoe het gebeurt.

Kennisgeving, maar ook, dat als je cel of verwijzingen gebruiken in een formule die wordt bewerkt in de cel, de cellen verwijzen in de formule zijn blauw gemarkeerd in het werkblad. Dit maakt het gemakkelijk voor u om referenties in uw werkblad te lokaliseren.

ExcelTips is uw bron voor kosteneffectieve Microsoft Excel training. Deze tip (2092) is van toepassing op Microsoft Excel 97, 2000, 2002 en 2003. U kunt een versie van deze tip voor de ribbon-interface van Excel (Excel 2007 en later) vindt u hier: Editing individuele cellen.

Als u Excel nogal wat gebruiken, weet je dat je misschien een nogal grote werkboeken te krijgen van collega's. Vaak is het wenselijk om de werkmap af te breken, zodat elk werkblad is in zijn eigen werkboek. Hoewel dit handmatig gedaan kan worden, wordt het proces snel vervelend als je een heleboel te breken te doen.

Dit soort repetitief werk is een natuurlijk voor een macro. De volgende macro, genaamd BreakItUp, creëert individuele werkboek bestanden op basis van de werkbladen in de huidige werkmap. Dus als de huidige werkmap bevat 25 werkbladen, het uitvoeren van deze macro resultaten in 25 individuele Excel-werkmap bestanden die worden aangemaakt. Elk werkboek heeft een enkele werkblad, en de naam van de werkmap is dezelfde als die van het werkblad.

Sub BreakItUp ()
Dim SHT Zoals werkblad
Dim NFName als Koord
Const WBPath = "C: \"

Voor Elke SHT In ActiveWorkbook.Worksheets
sht.Copy
NFName = WBPath & sht.Name & ".xls"
ActiveWorkbook.SaveAs FileName: = NFName, _
FileFormat: = xlNormal, CreateBackup: = False
ActiveWindow.Close
Volgende
End Sub

De macro BreakItUp slaat de nieuwe werkmappen in de root directory op de C: schijf. Als u wilt dat uw werkmappen opgeslagen op een andere plaats, kunt u gewoon de lijn waarin de constante WBPath wordt gecreëerd.

Je moet ook weten dat het relatief gemakkelijk om deze macro crashen. Bijvoorbeeld, als u een teken te gebruiken in een werkblad naam die is niet "legale" voor een bestandsnaam, wordt de macro ruw stoppen wanneer het probeert om het bestand te maken. Natuurlijk kan je gemakkelijk de wijzigingen aan de macro te controleren op en vervang dergelijke illegale karakters.

Een andere potentiële valkuil voor de macro is dat het zal stoppen met draaien als er een bestand al bestaat, dat dezelfde naam heeft als een werkblad. Bijvoorbeeld, stel dat je een werkblad met de naam MySheet1 hebben. Als er al een bestand op de harde schijf genaamd MySheet1.xls, dan is de macro stopt wanneer het probeert om het bestand te overschrijven. U kunt dit omzeilen door ervoor te zorgen dat er geen bestandsnaam conflicten in de directory waar de werkboeken worden opgeslagen.

ExcelTips is uw bron voor kosteneffectieve Microsoft Excel training. Deze tip (2230) is van toepassing op Microsoft Excel 97, 2000, 2002 en 2003. U kunt een versie van deze tip voor de ribbon-interface van Excel (Excel 2007 en later) vindt u hier: Het creëren van individuele werkmappen.

Ruby heeft een werkblad dat ze nodig heeft om uit te printen in een paar verschillende manieren, voor verschillende gebruikers. Een deel van de voorbereiding van haar gegevens voor het afdrukken gaat het verbergen of weergeven van een aantal rijen en een aantal kolommen, voor zover van toepassing. Ruby vroeg zich af of er een manier was om de inhoud van individuele cellen te verbergen, als goed.

Indien, door "verbergen," je wilt hebben de cel verdwijnen en informatie onder het omhoog (net als wanneer je een rij verbergen) of naar links (net als wanneer je een kolom te verbergen), dan is er geen manier om dit te doen in Excel . Werkelijke ondergedoken op deze manier kan alleen worden gedaan op een rij of kolom basis.

Er zijn manieren waarop u de informatie in de cel kan verbergen, echter, dus dat het niet opdagen op de afdruk. Een gemakkelijke manier, bijvoorbeeld, is de cel zo opmaken zijn inhoud zijn wit. Dit betekent dat, wanneer u afdrukt, zul je eindigen met "wit op wit", die onzichtbaar is. Test deze oplossing doordachte sommige printers, naargelang de functionaliteit, nog steeds de inhoud af te drukken.

Als deze aanpak voor u werkt, zou je uit te breiden op het gewoon een beetje om uw gegevens voorbereiding taken net een beetje makkelijker te maken. Volg deze algemene stappen:

  1. In een out-of-the-way cel (laten we zeggen dat het is cel J1) plaatst de letter "p."
  2. Selecteer de cel (of cellen) die u wilt verbergen op de afdruk.
  3. Kies Opmaak | Voorwaardelijke opmaak.
  4. Stel de voorwaardelijke opmaak zodanig dat als cel J1 is gelijk "p" de inhoud van de cellen wit.
  5. Print uw werkblad als normaal. De inhoud van de cel moet niet opdagen op de afdruk.
  6. Om de afdruk de celinhoud zichtbaar, net cel J1 wijzigen zodat iets anders dan bevat hij "p. '

Een andere oplossing is om een ​​aangepaste notatie te gebruiken voor de cellen waarvan u de inhoud wilt verbergen. Volg deze stappen:

  1. Selecteer de cel (of cellen) die u wilt verbergen.
  2. Kies Cellen in het menu Opmaak. Excel toont het dialoogvenster Cellen opmaken.
  3. Zorg ervoor dat het tabblad Getal wordt weergegeven.
  4. In de lijst met categorieën formaat, selecteert u Aangepast. (Zie figuur 1.)

    Verbergen van individuele cellen

    Figuur 1. Het tabblad Getal van het dialoogvenster Cellen opmaken.

  5. In het vak Type voert drie puntkomma (;;;).
  6. Klik op OK.

Nu de informatie in de cel niet zichtbaar, noch zal printen. U kunt echter, zie de informatie in de formulebalk, en het kan worden overschreven als je iets anders in de cel in te voeren.

ExcelTips is uw bron voor kosteneffectieve Microsoft Excel training. Deze tip (2880) is van toepassing op Microsoft Excel 97, 2000, 2002 en 2003. U kunt een versie van deze tip voor de ribbon-interface van Excel (Excel 2007 en later) vindt u hier: Hiding individuele cellen.

Het toepassen van individuele wimpers is een vier-stappen proces dat begint met de voorbereiding van het ooglid om de valse wimpers te ontvangen. Ten tweede is de lijm die de zweep in de plaats zal houden opgesteld en toegepast op de valse wimpers. Ten derde worden de afzonderlijke wimpers het ooglid waar nodig geplaatst. Tenslotte worden de natuurlijke en valse wimpers maakte een uniform uiterlijk.

Individuele wimpers doorgaans worden toegepast als nodig is in kaler plekken op te vullen in de natuurlijke wimperlijn, in tegenstelling tot een veel vollere look met een wimper band. Ongeacht of zij individuele wimpers of band, de aanvankelijke bereiding is hetzelfde. Ten eerste, het reinigen van het ooglid en zwepen te oliën die de grip van de lijm kan remmen verwijderen. Solliciteer fundamentele make-up en eyeliner, indien gewenst, voor het aanbrengen van valse wimpers.

Na het schoonmaken en aanbrengen gewenste samenstelling, bereid de klevende stof bij uitstek voor gebruik door een kleine hoeveelheid op een vlakke, schone ruimte van de beschikbare werkruimte. Beschouw verspreiden van een klein stuk folie of soortgelijk materiaal in de werkruimte om de lijm te ontvangen. De meeste individuele wimpers te komen met lijm. Onder geen beding mag geen lijm gebruikt worden, dat is niet specifiek in te schrijven op de verpakking van de fabrikant voor wimper hechting aanbevolen.

Individuele wimpers zijn klein en toepassing door de hand kan moeilijk zijn. Gewoonlijk worden pincet gebruikt om een ​​zweep kiezen. Inspecteer de zweep voor gebrek en, als het in goede vorm, met het geknoopte einde van de zweep naar beneden, breng dan een zeer kleine hoeveelheid lijm aan.

De afzonderlijke wimpers met lijm wordt begonnen in het midden van het ooglid. Ten eerste, bevestigen dat de valse wimpers krult in dezelfde richting als de natuurlijke wimpers. Werk vanaf de neus, toepassen individuele wimpers alleen de buitenste tweederde van het natuurlijke zweep gebied. Breng afzonderlijke wimpers waar nodig natuurlijke wimpers plaats van de huid van het ooglid.

Gebruik niet meer individuele wimpers dan nodig zijn ingevulde uiterlijk van de natuurlijke wimpers voltooien. Het maakt geen verschil dat oog, rechts of links, wordt gebruikt om het proces te starten. Na het aanbrengen, zodat de lijm te drogen, herhaal het proces op de alternatieve oog.

Na voltooiing van het proces aan beide ogen, weer toelaten een paar minuten voor het drogen en setting. Daarna kunnen mascara worden toegepast op de nieuwe verdikte zweep een uniform uiterlijk. Gooi de gebruikte lijm en, indien direct aan de make-up werkruimte werken, veeg lijm op de werkplek als het snel zal verharden en zich te houden aan dat oppervlak.

  • Individuele wimpers, die een delicaat product zijn, zijn het gemakkelijkst worden toegepast met behulp van een pincet.
  • Individuele valse wimpers worden gebruikt in de kale plekken op te vullen.

De term individuele psychologie verwijst naar de theorie ontwikkeld door Alfred Adler in het begin van 1900 in Wenen. Als een tijdgenoot van Freud, Adler ontwikkelde zijn theorie als het veld was in de kinderschoenen; als gevolg daarvan, zijn werk beïnvloed veel psychologen in de jaren die volgden. De theorie beschouwt het individu als een geheel en de invloed van sociale interacties op de ontwikkeling van de persoonlijkheid. Zij stelt dat het gedrag van een individu sterk wordt beïnvloed door pogingen om een ​​zinvolle en bevredigende positie in de maatschappij te vinden. Sommige van de gedragingen geïdentificeerd en besproken in de theorie van de individuele psychologie behoren compensatie, berusting, overcompensatie, en minderwaardigheid of superioriteit complexen.

De oprichter van de individuele psychologie, Alfred Adler, was ziekelijk als jonge jongen en leed door verschillende ziektes. Hij besloot om een ​​arts te worden op jonge leeftijd en begon zijn carrière als een oogarts. Hij schakelde al snel tot de psychiatrie en werd betrokken bij Freuds discussiegroep in 1907. Op een gegeven moment is hij voorzitter van de Weense Analytic Society was; naarmate de tijd verstreek, ging hij zich echter niet eens met opvattingen van Freud en uiteindelijk vormde zijn eigen groep genaamd de Vereniging voor Vrije Psychoanalyse in 1911. Zijn werk was invloedrijk voor veel van de volgende generaties van psychologische theoretici zoals Karen Horney, Abraham Maslow, en Carl Rogers.

De theorie van persoonlijkheidspsychologie is gebaseerd op de vooronderstelling dat persoonlijkheidsontwikkeling en gedrag sterk worden beïnvloed door de interactie van een persoon met de samenleving. De behandeling van de persoon ontvangt van anderen, evenals zijn of haar perceptie van die ervaringen invloed op het gedrag. De meeste mensen op zoek gaan naar affectie en interpersoonlijke relaties. Deze interacties beïnvloeden gedrag op verschillende manieren, zoals het veroorzaken van een persoon die aandoening wordt geweigerd zeer zichzelf gekeerd worden. Een andere belangrijke factor die van invloed gedrag en persoonlijkheid is het vermogen van het individu om een ​​plaats in de samenleving die een gevoel van persoonlijke voldoening brengt tijdens het bedienen van een betekenisvol doel te vinden.

Volgens de theorie van persoonlijkheidspsychologie, zijn er verschillende soorten gedragingen die vaak resulteren uit deze zoektocht naar betekenis en doel. Vaak mensen tegenkomen obstakels langs hun gekozen paden en kunnen reageren op verschillende manieren. Zij kunnen een vergoeding, wat betekent dat ze zullen ernaar streven om eventuele nadelen die in de manier van het bereiken van hun doelen staan ​​te overwinnen in dienst. Een andere mogelijke reactie op obstakels is berusting, dat wil zeggen, de aanvaarding van de beperkingen. Op sommige momenten individuen overcompenseren; Deze wordt gekenmerkt door een obsessieve focus op het overwinnen van de nadelen die vaak kunnen voorkomen dat het bereiken van het oorspronkelijke doel.

Een ander gedrag vaak in individuele psychologie theorie genoemd is de minderwaardigheidscomplex. Dit is een gedachtegang die zich kunnen ontwikkelen in reactie op een individueel wezen misbruikt door anderen; Het resulteert vaak in grote afhankelijkheid van hulp van andere mensen en niet meer te geloven in zichzelf. De persoon denkt dat hij of zij niet goed is, of minderwaardig aan anderen, nadat ze slecht behandeld en zet herhaaldelijk naar beneden. Deze vorm van mishandeling kan ook resulteren in een superioriteit complex wanneer iemand dekt tot gevoelens van minderwaardigheid door te doen alsof hij of zij is beter dan alle anderen. Hoewel deze complexen worden vaak gezien als negatief, kan zowel worden omgezet in positieve kenmerken door het stimuleren van zelfverbetering.

  • De meeste mensen op zoek gaan naar affectie en interpersoonlijke relaties.
  • Verschillende psychische problemen kunnen ertoe leiden dat mensen de genegenheid van anderen meer hunkeren.
  • Alfred Adler wordt beschouwd als de grondlegger van de individuele psychologie.
  • Veel mensen met een minderwaardigheidscomplex overcompenseren door agressief te zijn.
  • Interacties van een persoon met de samenleving zou kunnen hun eigen eigenwaarde te bepalen.
  • Psychologen kunnen kijken naar de impact van het individuele gedrag is sociale instellingen.
  • Individuele psychologie omvat hoe iemand omgaat met genegenheid.

Een geïndividualiseerde Onderwijs Plan (IEP) of programma is een gemandateerde onderdeel van de opleiding van mensen die zijn geacht om speciale onderwijsbehoeften hebben. Deze programma's bestaan ​​in veel landen, en technisch gezien als de term "plan" wordt gebruikt, kan verwijzen naar speciale ed programma's in het Verenigd Koninkrijk. Programma wordt vaker gebruikt in de VS in de officiële literatuur, maar eigenlijk Plan is de meest voorkomende alledaagse term voor een handelingsplan in de Verenigde Staten. Een handelingsplan bepaalt in wezen het individuele karakter van de speciale ED problematiek van een student en bepaalt welke stappen kunnen worden genomen om het niveau van het speelveld en geef deze student grootste toegang tot het leren op een niveau waarop de student in staat is om te leren.

In de VS, de Personen met een handicap Education Act (IDEA) definiëren vraag naar creatie van een geïndividualiseerd educatieprogramma Plan. Dit is een federale wet, wat betekent dat het geldt voor alle staten, en een staat kan niet nalaten om te voldoen aan de voorwaarden. Sommige financiering voor eventuele extra ondersteuning nodig is door een speciale ed student kan worden getrokken uit federale fondsen, al is opgemerkt, dat dit niet altijd het geval. School districten individu kan soms de dupe worden van de extra kosten die nodig zijn om accommodaties te bieden.

Wezen, zodra een kind is geïdentificeerd als het hebben van kleine tot grote leerproblemen, die duurt meestal ouderlijke verzoek voor het testen, een school team, inclusief de ouderdieren moeten voldoen aan bepalingen over hoe u het beste van dienst dat kind te maken. Ze creëren een geïndividualiseerde Onderwijs Plan, die meestal direct in werking wordt gezet. Dit plan omvat wijzigingen / accommodaties om te helpen het kind beter te leren, en deze kunnen worden gevarieerd, omdat elk plan op maat van elk kind. Bijvoorbeeld, kunnen sommige kinderen plaatsing nodig hebt in een speciale klasse, en anderen konden ergotherapie, speciaal PE klassen, of logopedie nodig.

Wat is geïdentificeerd als nodig en gunstig voor het kind wordt meestal gegeven, hoewel middelen een probleem dat hulp boxen kunnen maken. Op hetzelfde moment, de geïndividualiseerde onderwijsplan team creëert criteria of doelen, waardoor de huidige interventies beoordelen. Deze zijn een goede manier van het beoordelen of min of meer accommodaties kunnen nodig zijn in de toekomst. Meestal zijn de IEP team komt één keer per jaar, het herwerken van het plan als nodig is, maar elk lid van het team, met inbegrip van de ouders, kan bellen voor een vergadering eerder als het nodig is.

Wanneer de Individuele Onderwijs Plan is succesvol, krijgen de leerlingen de ondersteuning die ze nodig hebben om deel te nemen om hun volle capaciteit in de schoolomgeving, met de overgrote meerderheid van hen bijwonen reguliere klassen. Vanuit juridisch oogpunt, alle mensen op de school moeten voldoen aan het IEP, maar deze worden zeer uitdagend als de kinderen vooruitgang door school. Zodra ze hebben zes of meer leraren op de middelbare school niveau, kan de naleving van de Individuele Onderwijs Plan dramatisch dalen, en het is vaak aan de ouders blijft houden eisen aan het plan. Zelfs een leraar kan een plan ontsporen, en ouders kunnen hebben tot continue pleitbezorgers voor hun kinderen, in dit opzicht zijn.

Een ander ding dat ita € ™ s belangrijk op te merken is dat de school districten of staten regels over aanpassingen aan het curriculum op een geïndividualiseerde Education Plan voor middelbare school en middelbare scholieren kunnen hebben. Terwijl de studenten kunnen in aanmerking komen voor het zoeken, kunnen ze niet af als ze wijzigingen. Deze wijzen op een kind is anders nastreven dan de standaard curriculum.

Om samen te vatten, zijn er een paar dingen die kunnen worden gezegd over het IEP. Dit zijn het recht van elke kind geacht een kwalificerende leerstoornis hebben. Ze kunnen worden veranderd, en ouders recht om wijzigingen te vragen. Ouders kunnen ook een beroep beslissingen, als ze het gevoel dat het plan in de plaats niet geschikt is. Elk plan is anders, bedoeld om de behoeften van het individuele kind te dienen, en elke school, leraar en ander personeelslid moet voldoen aan de details van het plan. Niet-naleving moet worden gemeld, omdat dit in strijd is met de federale wetgeving.

  • Een geïndividualiseerde Onderwijs Plan is ontworpen om een ​​kind met speciale behoeften ed helpen bereiken academisch succes op een niveau dat hij of zij in staat is om te leren.
  • Een individueel opleidingsplan kan een online component hebben.
  • Individueel onderwijs plan een kind kan het gebruik van ergotherapie raden te helpen verbeteren van het vermogen van het kind om zijn lichaam te bewegen.
  • Meer dan 12 procent van de studenten in de Amerikaanse klaslokalen hebben een handelingsplan op zijn plaats.
  • Studenten kunnen in staat zijn om hun eigen opleidingsplan na grondig onderzoek.

De Individuele Ready Reserve (IRR) is een organisatie in verband met de reserve onderdelen van het Amerikaanse leger. Leden zijn voormalige personeel die hebben een resterende verplichting van hun contracten, maar niet willen deelnemen aan de militaire als een actief lid van een reserve-eenheid. Deze service-leden kunnen hun resterende verplichting te voldoen door een lid van de individuele Ready Reserve, waarin ze blijven totdat opgeroepen voor actieve dienst. Dit kan in het geval van een nationale noodtoestand of in een tijd van oorlog.

Een persoon wordt doorgaans een lid van de individuele Ready Reserve als hij wordt vrijgelaten uit de actieve dienst voor het einde van zijn eerste acht jaar durende militaire dienst verplicht. Op dat moment zal de soldaat automatisch geplaatst in de IRR, tenzij hij vrijwillig toetreedt tot een reserve-eenheid. Soldaten die in de militaire reserve kan een transfer naar de IRR te vragen, indien de omstandigheden maken het moeilijk om de maandelijkse oefeningen bij te wonen. Dit kan gebeuren als een soldaat verhuist op enige afstand van een reserve centrum. Hij kan ook de IRR geplaatst bij onbevredigende prestatie in de reserves.

Individuele Ready Reserve-leden zijn niet verplicht om de maandelijkse strijd assemblage vergaderingen of periodes van jaarlijkse training bij te wonen. Ook, omdat ze niet actief boren, ze hebben geen loon of een uitkering ontvangen. Leden kunnen ervoor kiezen om vrijwillig korte periodes van actieve dienst uit te voeren op een als een noodzakelijke basis. Tijdens deze, zijn de leden van de IRR betaald volgens hun rang en tijd in dienst, en ontvangen alle andere rechten, zoals de uitkering voor woningbouw.

Leden van de individuele Ready Reserve voeren identificatie kaarten die recht geven ze aan Commissaris en Post Exchange winkelen privileges. Zij moeten ook hun uniformen te behouden in geval van mobilisatie. Deze soldaten zijn verplicht om periodiek musters, of vergaderingen, ontworpen om de bereidheid van IRR-leden beoordelen wonen. Leden zijn ook nodig om de Human Resources Command hoogte van adreswijzigingen of medische aandoeningen die hun vermogen in te zetten of te dienen van invloed kon houden.

Na te zijn opgeroepen voor actieve dienst, worden de leden van de IRR gescreend op gezondheidsproblemen en krijgen de nodige vaccinaties. A-records review is ook uitgevoerd. Updates zijn gemaakt om noodgevallen contact gegevens en de begunstigden voor de servicememberâ € ™ s levensverzekeringen.

Leden van de IRR zijn opgeroepen voor actieve dienst in steun van vele grote conflicten, waaronder Operatie Desert Storm en de Global War on Terrorism. Ze zijn meestal individueel geroepen, om posities ontruimd door actieve dienst eenheden vullen. De Individuele Ready Reserve speelt een vitale rol in de veiligheid van de Verenigde Staten.

Als u hebt of wilt individuele ziektekostenverzekering, kunt u verschillende dingen te helpen verlagen van de kosten van die ziekteverzekering te doen, geld te besparen, terwijl nog steeds de bescherming van de gezondheid van de dekking.

  • Rook niet en gebruik van tabak.

    In tegenstelling tot de groep beleid, bijna alle individuele polissen te onderscheiden rokers van niet-rokers, omdat de kosten van claims voor rokers zijn veel hoger.

  • Knip onnodige dekking.
  • Bezuinigen arts keuze.
  • Verhogen eigen risico.

Bij de beslissing tussen twee eigen risico op een zorgverzekering, kiest de lagere aftrekbaar als je twijfelt. U kunt uw eigen risico later te verhogen, wanneer je maar wilt. Maar om deze te verlagen, moet het hele gezin in aanmerking medisch - niet waarschijnlijk als je net hebt gemaakt een aantal grote medische rekeningen.

Waarom kopen een mandje van exchange-traded funds (ETF's) in plaats van een individuele voorraad? Je zult beter slapen wetende dat uw risico is verspreid over, in plaats van op basis van de prestaties van een enkel bestand dat een dramatische duik konden nemen.

Hier is een voorbeeld: Een fictief bedrijf genaamd ABC Pharmaceutical ziet haar voorraad omhoog schieten met 68 procent, omdat het bedrijf gewoon verdiend een belangrijk octrooi voor een nieuwe dieetpil; een maand later, de voorraad daalt met 84 procent, omdat een studie in het New England Journal of Medicine bleek dat de nieuwe dieetpil zorgt ervoor dat mensen te hallucineren en denken dat ze Genghis Khan.

In vergelijking met de wereld van de individuele aandelen, de beurs als geheel zorgt voor een mooie, zelfs kiel. Voorraden kunnen echter stijgen en dalen snel genoeg om je hoofd te maken - en uw persoonlijke financiën - draai.

Als u niet bijzonder enthousiast over achtbanen, dan wordt u geadviseerd om uw appeltje voor de dorst te zetten in niet één voorraad, niet twee, maar veel. Tenzij je veel geld tot uw beschikking voor het investeren - en het nemen van risico, de enige manier om effectief te diversifiëren is met ETF's of beleggingsfondsen.

Beleggen in obligaties vereist dat u om te beslissen of u wilt investeren in individuele obligaties of obligatiefondsen. Hier zijn enkele van de voors en tegens van het bezit van individuele obligaties versus obligatiefondsen.

Overweegt individuele obligaties als uw investering

Individuele obligaties bieden beleggers de mogelijkheid om echt te fine-tunen van een vastrentende portefeuille. Met individuele obligaties, kan je precies wat je wilt in termen van kwaliteit obligatie, volwassenheid en belastbaarheid te kiezen.

Voor grotere beleggers - vooral die doen hun huiswerk - investeren in individuele obligaties kunnen ook zuiniger dan investeren in een obligatiefonds. Dat is vooral het geval voor de beleggers die zijn tot op de laatste ontwikkelingen in obligaties kopen en verkopen.

Het kiezen van een obligatiefonds of fondsen te beleggen

Obligatiefondsen - zowel obligatiefondsen en exchange-traded funds - zijn waarschijnlijk de betere keuze tussen individuele obligaties en binden fondsen voor veel beleggers. Beiden vertegenwoordigen manden van effecten (meestal aandelen of obligaties, of beide) en zorgen voor directe en eenvoudige diversificatie van de portefeuille.

Beleggers hebben nu een keuze uit meer dan 5.000 obligatiefondsen of exchange-traded funds. Ze hebben allemaal dezelfde fundamentele nadeel: beheerskosten. Maar toch, wat te maken voor zeer goede potentiële investeringen, met name voor mensen met een bescheiden portefeuilles.

Zoals u zult ontdekken, is het een goed idee om indexfondsen te kopen - beleggingsfondsen of exchange-traded funds die streven naar blootstelling aan een hele asset class (zoals obligaties of aandelen) te voorzien met zeer weinig handel en zeer lage kosten. Dergelijke fondsen zijn de weg te gaan voor de meeste beleggers op de obligatie exposure die ze nodig hebben.

Als u wilt investeren in obligaties online, eerst moet je de banden die u interesseren onderzoek. Na youâ € ™ ve vond de perfecte individuele obligatie, moet je weten hoe om het te kopen. U kunt obligaties op verschillende manieren kopen:

  • Kopen rechtstreeks van de overheid: Als youâ € ™ re geïnteresseerd in het kopen van Treasuries, kunt u de tussenpersoon en koop direct van de US Treasury bij TreasuryDirect. TreasuryDirect kunt u kopen

    • Schatkistpapier, notities en obligaties.
    • Treasury Inflation Protected Securities (of tips), die uniek zijn effecten die betaalt u meer rente en hoofdsom als de rente stijgt zijn.
    • Kasbons, die zijn ontworpen voor individuen en dona € ™ t betaalt zeer hoge rente en are not € ™ t geschikt voor beleggers op zoek naar het beste rendement. Maar kasbons zou kunnen hebben een aantal fiscale voordelen, worden ondersteund door de overheid, en betaal voorspelbaar rente. TreasuryDirectâ € ™ s Belasting Advantage Calculator kan u helpen meten of u een fiscaal voordeel kan halen uit het bezit van kasbons. De Besparingen Bond Calculator kan u helpen beslissen of kasbons zijn voor u.

    Het kopen van staatsobligaties van de overheid is een goede optie, omdat thereâ € ™ s geen kosten voor de meeste beleggers. U dona ook € ™ t moet veel investeren. De minimale investering is slechts $ 100 voor Treasuries en tips en $ 25 voor kasbons.

    Niet zeker hoe TreasuryDirect gebruiken? TreasuryDirectâ € ™ s Rondleiding stappen u door middel van het specifieke proces van het kopen van obligaties via de site. De Federal Reserve Bank, de centrale bank van de Verenigde Statesâ € ™, geeft ook instructies over hoe Treasuries te kopen.

  • Het kopen van een mainstream online broker: Een aantal van de grotere online brokerage bedrijven (met inbegrip van Charles Schwab, E * TRADE, Fidelity, TD Ameritrade, en Scottrade) laat je ook kopen en verkopen van obligaties. Maar vergeet niet dat de voorraad-handel commissies dona € ™ t toepassen, en de band commissie kan enorm variëren, afhankelijk van de makelaar en wat voor soort band youâ € ™ re kopen.

    Verschillende online brokers hebben de kosten drastisch om obligaties te kopen. Bij Fidelity, Schwab, en E-TRADE, kunt u Treasurys online kopen voor geen commissie en de meeste andere soorten obligaties, met inbegrip van agentschappen en bedrijfsobligaties, voor $ 1 per obligatie.

    Sommige makelaars rekenen mark-up kosten voor obligaties. Mark-up kosten worden toegevoegd aan de prijs van de obligatie. Bijvoorbeeld, zou u een obligatie te kopen voor $ 1000, maar later zien dat je werkelijk betaalde $ 1045, waar $ 1000 is de prijs van de obligatie en $ 45 is de mark-up. Niets is illegaal over mark-up kosten, en theyâ € ™ ve een gemeenschappelijke manier voor makelaars om commissies in rekening brengen voor het kopen van obligaties. Je wilt gewoon van te voren hoeveel de mark-up fee zal zijn en bevestig dat u WERENA € ™ t overladen door de herziening van de bevestiging van uw bestelling uit te vinden.

    Sommige makelaars rekenen commissies wanneer u Treasuries te kopen. TD Ameritrade, bijvoorbeeld rekenen $ 25. Je moet lang en hard voordat het betalen van eventuele commissies of vergoedingen aan Treasurys kopen denk omdat je ze kunt kopen voor gratis en online bij TreasuryDirect.

  • Kopen met de hulp van een obligatie makelaar: Sommige makelaars zijn gespecialiseerd in slechts de handel in obligaties. Zions Direct en JW Korth zijn twee voorbeelden. FMSbonds.com gespecialiseerd in gemeentelijke obligaties.
  • Het kopen via een obligatie beleggingsfonds: Het kopen van individuele obligaties kan enigszins complex. Je nodig hebt om de opbrengsten, de prijzen, de duur, en andere cryptische maatregelen van waarde te begrijpen.

    Denk twee keer na voordat je een langlopende staatsobligaties beleggingsfonds. Youâ € ™ ll een jaarlijkse vergoeding te betalen voor het beleggingsfonds, soms 1 procent per jaar. Thata € ™ s waarschijnlijk geen goed idee gezien je kunt kopen Treasuries gratis van TreasuryDirect.

  • Bond-exchange-traded funds (ETF's): Een andere optie voor het kopen van obligaties is door middel van exchange-traded funds. Een obligatie ETF is ideaal voor beleggers die in de eerste plaats te kopen voorraden, maar willen obligaties toevoegen aan hun portfolio en te houden kosten omlaag. Deze ETF's volgen obligatie-indexen, zoals de Barclays Aggregate Bond Index, die een breed mandje van obligaties tracks. Het kopen van een obligatie-ETF is de band versie van het investeren in een beursindex zoals de Standard & Poorâ € ™ s 500.

    Ita € ™ s gemakkelijk om te beginnen. Kies gewoon de obligatie ETF je wilt en het kopen via uw online broker net als youâ € ™ d koop een voorraad.

Individuele obligaties en obligatiefondsen, zoals politiek en geld, zijn zelfs nog dichterbij dan de meeste mensen denken. Hier zijn een aantal dingen te overwegen bij de beslissing of individuele obligaties zinvol voor u.

Het wegnemen van de kosten mythe

Mensen die denken grote verschillen zeggen vaak dat obligatiefondsen zijn duurder dan beleggen in individuele obligaties. Hoewel deze uitspraak is vaak onwaar, hebben de kosten in verband met obligatiefondsen van oudsher meer zichtbaar dan die in verband met de handel in individuele obligaties.

Over het algemeen, fondsen vaak minder duur te zijn, tenzij de individuele obligaties worden gekocht voor zeer grote bedragen en tot einde looptijd aangehouden (mits looptijd is minimaal enkele jaren afstand).

Het wegnemen van de voorspelbaarheid mythe

Een andere misvatting is dat individuele obligaties zijn veel meer voorspelbaar dan obligatiefondsen. Immers, krijg je een gestage stroom van inkomsten, en u weet dat u uw hoofdsom terug op die en die datum. Technisch, deze dingen waar zijn. Maar ze zijn ingewikkelder dan ze lijken.

Zeggen dat je moest al je geld in een grote, dikke bond ter waarde $ 100.000 met een couponrente van 5 procent, die vervalt in 20 jaar. Zou je weten dat je een cheque van $ 2500 een keer om de zes maanden en dat zou krijgen in 20 jaar, op voorwaarde dat de onderneming of de gemeente de uitgifte van de obligatie wordt nog steeds rond, u zou een laatste controle voor $ 102.500 te krijgen (je laatste rentebetaling, plus uw hoofdsom terug).

Maar dat is niet hoe de dingen werken in de echte wereld. In de echte wereld, beleggers in individuele obligaties hebben meestal obligaties met verschillende looptijden. Als een obligatie, een jongere band neemt zijn plaats.

Behalve door zeldzaam toeval, zal de nieuwe obligatie niet dezelfde looptijd of dezelfde couponrente. Dus het argument dat het rendement op een portefeuille van individuele obligaties zijn zo voorspelbaar als de zonsopgang is zwak.

Daarnaast overwegen de gevolgen van de inflatie. Ja, $ 100.000 geïnvesteerd in individuele obligaties vandaag zal worden teruggegeven aan u in 10, 20, of hoe vele jaren, afhankelijk van de looptijd van de obligaties. Maar wat zal dat geld waard is in 10 of 20 jaar? Je gewoon niet weten. Vanwege de inflatie, kan het zijn heel wat minder dan de waarde van $ 100.000 waard vandaag.

Het wegnemen van de renterisico vermijden mythe

Renterisico - het risico dat de algemene rente omhoog kan gaan, waardoor de waarde van uw bestaande obligaties (het betalen van wat nu niet meer concurrerende tarieven) naar beneden gaan - kan echt een domper op het leven van een obligatie belegger. Dat is vooral het geval wanneer de rente zo laag is dat ze echt alleen maar kunnen bewegen in één richting: omhoog.

Soms, wanneer mensen bang worden, krijgen ze dom. En dom is het argument dat het kopen van individuele obligaties is een manier van het renterisico te vermijden.

Hier is hoe luidt de redenering: Koop een individuele band, houd het tot op de vervaldag, en je zal immuun renterisico zijn. Laat die obligatiefonds kopers last van druk op de prijzen. U zult uw hoofdsom terug, in hun geheel, in 20 (of wat dan ook) jaar. Dus de rente kan op en neer gaan, omlaag en omhoog, en het won 't invloed op u te allen!

Hoewel dit argument is technisch waar, het is, net als de voorspelbaarheid argument, complexer dan het eerste gezicht lijkt. Tuurlijk, ga je gang en koop een bond voor $ 1000 dat 5 procent betaalt voor 20 jaar. Dan zeggen dat volgend jaar, de rente op vergelijkbare obligaties pop tot 7 procent.

Je gaat die band voor een andere 19 jaar vast te houden. U bent niet van plan om te verkopen en neem een verlies als al die idioten die vorig jaar in obligatiefondsen gekocht, bent u?

Nou, dat is uw optie. Maar weten de kosten: Voor de komende 19 jaar, alle dingen gelijk zijn, krijgt u 5 procent op uw initiële investering te halen. Iedereen anders, misschien zelfs die obligatiefonds houders, kan het verzamelen van 7 procent per jaar. Tuurlijk, je zult je $ 1000 uiteindelijk terug te krijgen. Maar je bent het nemen van een verlies in de vorm van vergrendeling in uw hoofdsom op de lagere rente.

Het wegnemen van de belasting mythe

Deze is niet zozeer een mythe: De realiteit is dat obligatiefondsen kan oplopen vermogenswinstbelasting waar individuele obligaties - totdat misschien heb je ze te verkopen - niet. Wanneer een fondsbeheerder verkoopt een obligatie voor meer dan hij voor betaald, het fonds maakt een meerwaarde die wordt doorgegeven aan de aandeelhouders (als er geen compenserende minwaarden).

Met individuele obligaties, hoef je vaak niet oplopen een vermogenswinstbelasting, tenzij je jezelf verkoopt de obligatie voor een winst - of u een obligatie te kopen tegen een korting aan par en je houd hem tot de vervaldag.

Omarmen van de precisie van enkele bindingen

Noch prijs, noch consistentie maakt individuele obligaties al dat veel een betere optie dan obligatiefondsen. Wat kan soms maken individuele obligaties een betere optie is controle. Als u absoluut behoefte aan een bepaalde hoeveelheid van het inkomen, of als u de terugkeer van de hoofdsom ergens in de komende jaren nodig, individuele obligaties kan zinvol zijn. Bijvoorbeeld:

  • Als u koopt een huis, en je weet dat je gaat nodig hebben $ 40.000 in contanten in 365 dagen, het kopen van een jaar schatkistpapier kan een goede optie voor uw geld zijn.
  • Als uw kind is naar de universiteit in twee jaar, en je weet dat je nodig hebt $ 20.000 per jaar voor vier jaar, kan schatkistpapier en obligaties het ticket. (Echter, kan het meer zin om een ​​529 College Plan te openen.)
  • Als u comfortabel met pensioen bent en uw kosten van levensonderhoud worden gedekt door uw pensioen en sociale zekerheid, maar je moet betalen $ 500 twee keer per jaar voor de onroerendgoedbelasting, kan het verstandig zijn om weg genoeg in individuele obligaties maken aan dat de vaste kosten te dekken, op althans voor een aantal jaren op de weg. (Beyond meerdere jaren, kan je er niet zeker van wat uw woning belastingen zal zijn.)
  • Als u trekken in een omvangrijke salaris en vind je in de bovenste belastingschijven, en je in een high-tax stad en staat wonen, dan is een ladder van triple-tax-free muni's kan uw beste portfolio hulpmiddel zijn. (Triple - belastingvrij betekent vrij van federale, provinciale en lokale belasting.)
  • Als u krijgt serieus op in jaren, en je levensverwachting is niet zo groot, en u vermoedt dat uw erfgenamen uw obligatieportefeuille zal erven in de komende jaren, wilt u misschien een schare van individuele bedrijfsobligaties met de dood zet overwegen .

Individuele obligaties zorgen voor een nauwkeurige afstemming van een vastrentende portefeuille, met bepaalde potentiële landgoed voordelen. Heel eenvoudig, de meeste mensen niet dat soort precisie of verzekering nodig, en daarom de voordelen van de fondsen meestal opwegen tegen de voordelen van enkele bindingen.

Er kunnen een paar gevallen waar precisie in betaling is niet uw belangrijkste motivatie om een ​​individuele obligatie in plaats van leidingwater kopen in een obligatiefonds. Als een van de volgende scenario's op u van toepassing, kunnen individuele kwesties zinvol:

  • Je ontmoet een obligatie makelaar extraordinaire. Als u een obligatie makelaar die is zo getalenteerd in de wegen van de handel in obligaties die ze voor u wat een obligatiefonds manager kan doen, maar dan beter kan doen, ga dan voor het te vinden. Dergelijke obligaties makelaars zijn zeer zeldzame vogels, maar misschien kan je ter plaatse een.
  • U bent van plan om een band expert te worden. Als je jezelf van plan om zo'n intense studie van obligaties die je kan dienen als uw eigen expert, het onderzoeken van individuele obligatie-emissies en emittenten tot het punt dat je voelt dat je een voorsprong op de markt te maken, dan individuele obligaties zijn voor u. Omdat je dit artikel leest, heb je waarschijnlijk een heleboel studeren doen voordat je een ware vastrentende expert.
  • Je hebt een binnenrand. Als je inside informatie die u toelaat om te weten dat een bepaalde obligatie is meer waard dan de markt denkt dat het de moeite waard is, kunt u profiteren van het door te investeren in die band.

    Natuurlijk, echte voorkennis, zoals het beschikbaar is voor bestuurders van een onderneming informatie, is illegaal om te profiteren van - in de handel in aandelen of de handel in obligaties. En valse insider informatie, de aard van de informatie gratis beschikbaar in heel het internet, is elke cent die je betaalt voor het de moeite waard!

  • U bent van plan om veel tijd en energie besteden aan uw portefeuille. Er zijn bepaalde strategieën om sap van uw rendement dat u kunt gebruiken met individuele obligaties te helpen die je niet kunt gebruiken met geld (hoewel een goede fondsbeheerder kan heel goed volgen deze strategieën ).

    Eén strategie, genaamd rollen de rentecurve, meebrengt houden langlopende obligaties betalen een hogere rente tot ze intermediaire of kortlopende obligaties, en dan ze te verkopen en te vervangen door andere hoger renderende langlopende obligaties, totdat ze tussenliggende - of kortlopende obligaties. Een dergelijke strategie kost tijd, energie, een goed hoofd voor financiën, en sterke trading vaardigheden.

Je meestal niet commissies betalen wanneer u individuele obligaties handelen, zoals je doet als je de handel voorraden. In plaats daarvan, riep iemand een makelaar (een individu het dragen van een chique pak) handelt om uw banden. Een makelaar koopt een obligatie tegen een prijs en verkoopt het tegen een hogere prijs.

Het verschil, beter bekend als de bid / ask spread, is wat de makelaar naar huis brengt. De bid / ask spreads op obligaties kan groot genoeg om de rente betaald op aandelen commissies eruit windhond vet.

Once upon a time, en voor vele decennia, commissies op voorraden waren zo dik als spreads op obligaties, soms dikker. Dat begon te kort veranderen na Mary Tyler Moore verhuisde naar Minneapolis. (Historici die een studie van de jaren 1970 geloven dat de verbinding is slechts toeval.)

In 1975, de Securities and Exchange Commission (SEC), de beurzen gedereguleerd, waardoor voor vrije concurrentie en korting makelaarskantoren. De wedstrijd bracht de prijzen omlaag enigszins. Handel via het internet, waardoor de makelaarskantoren te bezuinigen, bracht de prijzen nog meer naar beneden.

Binnen een paar jaar, het geld dat de meeste mensen besteed om een ​​voorraad handel te maken werd gereduceerd tot een fractie van wat het was geweest. In de jaren 1970, een typische voorraad handel kost $ 100 (ongeveer $ 400 in dollars van vandaag). Vandaag de dag, kan een voorraad handel kosten zo weinig als $ 5, en zelden meer dan $ 10.

En hoe heeft de handel in obligaties veranderd sinds 1975? Het is veranderd. Maar het is veranderd als herenmode veranderen - niet van vrouwen. Je moet kijken moeilijker om de verschillen opmerken.

Sommige welkom transparantie in de handel

De handel in obligaties van vandaag is, in zekere zin, over waar de handel in aandelen was in de vroege jaren 1980. U kunt nog steeds besteden $ 300, $ 400, of veel meer op de kosten van een enkele handel. Maar je moet niet meer hoeft te doen. Dankzij een systeem genaamd de Trade Reporting and Compliance Engine (TRACE), wordt de handel in obligaties steeds een beetje meer als de handel in aandelen.

TRACE is een systeem dat wordt beheerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) die kunnen worden benaderd door vele financiële websites, zoals InvestingInBonds.

Vanwege TRACE, de handel in obligaties niet langer naar een modderige affaire waarin individuele beleggers zijn overgeleverd aan de genade van de makelaars zijn. Dit systeem zorgt ervoor dat elke bedrijfsobligatie de handel in de Verenigde Staten wordt gemeld, en de details verschijnen op het web. (De Gemeentelijke Securities Rulemaking Board loopt een soortgelijk systeem voor gemeentelijke obligaties.)

TRACE zorgt ervoor dat de transactiekosten niet langer verborgen zijn, de obligatierente (sterk beïnvloed door de bid / ask spreads) zijn gemakkelijk te vinden, en goede informatie beschikbaar is. Onder investering mensen, wordt de toegang tot informatie over het algemeen aangeduid als transparantie. TRACE biedt een aantal pretty amazing transparantie.

Helaas, niet iedereen weet over de TRACE systeem, zodat niet iedereen beseft dat ze kunnen vinden - gratis - de prijs van een makelaar betaald voor een obligatie. Sterker nog, veel mensen niet weten. Degenen die dat niet doen, een zware prijs betalen.

Een nieuw begin voor de handel in obligaties

De nieuwe transparantie, luidde in de praktijk tussen 2002 en 2005, heeft een groot deel van het mysterie van de handel in obligaties verwijderd. U kunt nu online gaan en, op voorwaarde dat uw Windows-systeem niet crasht die dag, snel een vrij goed idee van hoeveel een enkele binding wordt gekocht en verkocht voor - door makelaars, instellingen en particulieren.

Je zult ook zien hoe ver een makelaar - uw makelaar - probeert om een band op te merken, en precies wat opleveren je krijgt na de tussenpersoon en al zijn neven hun bezuinigingen hebben genomen, moet je die band te kopen.

Helaas, de taken on obligatie trades bezuinigingen nog steeds de neiging te hoog te zijn, en je kunt niet (behalve in zeldzame omstandigheden) omzeilen de tussenpersonen. Maar met een aantal moeilijke onderhandelingspositie van uw kant, je zult ze niet vreselijk rijk op uw kosten te maken, ook niet.