Hoe jezelf te beschermen tegen Real Estate Bubbles en Crashes

Bubbles zijn niet beperkt tot alleen de aandelenmarkt. De huizenbubbel begon in 2001 als speculanten vluchtte de aandelenmarkt en hun zinnen gezet op onroerend goed, het verzenden van thuis waarden omhoog. Als de huizenprijzen begonnen te laten leeglopen, sommige huiseigenaren vonden ze verschuldigd meer op hun hypotheek dan hun huis waard was. Al inleidende rente terug te zetten naar hogere tarieven, veel huiseigenaren vinden zichzelf niet in staat om hun hypotheek te betalen. Verhinderingen omhooggeschoten. Toen de zeepbel barstte, liet het een kredietcrisis ongezien sinds de Grote Depressie.

U vindt de volledige effecten van de 2007-2008 vastgoed burst weten wanneer je erover lezen in de geschiedenisboeken. Om u te beschermen tegen een onroerend goed crash, het volgende doen:

  • Vertrouw niet op uw hypotheekverstrekker of makelaar om u te vertellen hoeveel huis kunt veroorloven. Werk uw budget en zorg ervoor dat je kunt veroorloven de hypotheek samen met de bijbehorende woonlasten.
  • Zet ten minste een 10-procent (bij voorkeur 20-procent) aanbetaling op het huis. Pass op nul-aanbetaling financiering. Als je niet kan veroorloven een aanbetaling, kunt u waarschijnlijk niet veroorloven het huis.
  • Als u niet van plan om in een huis voor ten minste vijf jaar, niet kopen. Huren in plaats. In de meeste gevallen, het breken zelfs op een huis te kopen duurt minstens vijf jaar te wijten aan de kosten die betrokken zijn bij het kopen en verkopen van een huis.
  • Vermijd het gebruik van home equity kredietlijnen voor consumentenkoop. Gebruik home equity kredietlijnen uitsluitend voor noodgevallen.
  • Vertrouw niet op een home equity kredietlijn als je enige bron van noodfondsen. Houd uw noodfondsen in kasreserve rekeningen, zoals spaarrekeningen of geldmarkt beleggingsfondsen. Maar als afbrekende u deze accounts in een langdurige noodsituatie, kunt u vervolgens terecht bij uw home equity lijn van het krediet.