Wat Is Fee-Based Financiële Planning?

Over het algemeen is er veel geld in financiële planning: geld uitgewisseld, geld geïnvesteerd, en geld verdiend - vaak voorkomen in een tijdsspanne van niet meer dan een paar minuten. Wanneer een persoon behoudt de diensten van een financieel planner, een deel van dat geld per se gaat naar de planner. De meeste financiële planners over de hele wereld werken op een fee-based bedrijfstoeslagregeling. Vergoeding op basis van financiële planning te maken van de planners geld van een groot aantal vergoedingen beoordeeld op transacties. Sommige van deze kosten worden betaald door de belegger, maar anderen worden vaak betaald in de vorm van opdrachten van obligatie of effectenmakelaars.

In een vergoeding op basis van financiële planning scenario wordt een financieel adviseur meestal het maken van geld uit verschillende bronnen. Ten eerste is natuurlijk de cliënt, het onderwerp van het financiële plan. De klant wordt meestal bestraft met een vergoeding voor de diensten in een van de drie manieren.

Een vast bedrag betekent dat de klant betaalt een bepaald bedrag aan de voorkant voor de diensten, vaak berekend als een percentage van het totale bedrag dat moet worden geïnvesteerd. Een procentuele vergoeding betekent dat de financieel adviseur ontvangt een vast percentage van het belegde portefeuille waard, meestal op jaareinde. Als de investering is gegroeid, is de planner meer betaald; omgekeerd, als het is gekrompen, de planner wordt minder betaald. Ten slotte kunnen klanten te behouden van de diensten van veel financiële planners op uurbasis, wat vaak betekent dat de vergoeding ze betalen is uurtarief van de planner voor het adviseren van de diensten.

Afhankelijk van de planner, kunnen kosten ook worden beoordeeld per transactie. Het kopen van nieuwe aandelen, de handel aandelen, of verplaatsen van geld tussen rekeningen kunnen worden onderworpen aan een service fee, afhankelijk van de planner. Terwijl de transactiekosten zijn meestal klein, ze kunnen snel oplopen als talrijke transacties zijn gemaakt in een tijd, of als een klant verschuift regelmatig investeringen.

Vergoeding op basis van financiële planning staat in het algemeen financieel planners op provisie-achtige vergoedingen te verzamelen van fondsen exploitanten, als goed. Of een financieel adviseur ethisch moet worden toegestaan ​​om een ​​terugslag krijgen van een fonds dat hij of zij aanbeveelt aan een cliënt is zeer omstreden. Veel consumenten voorstanders beweren dat-commissie op basis van betalingen aan te moedigen planners om hun energie in de verkoop van de meest lucratieve fondsen, in plaats van het creëren van een financieel plan afgestemd op persoonlijke financiële doelstellingen van de klant gezet. Advies moet worden gegeven op basis van de individuele situatie van de cliënt, critici beweren, niet op basis van welke keuzes de planner meer geld zal maken.

Om controverse te vermijden, de meeste fee-based financiële planning openbaren de bronnen van alle vergoedingen en betalingen schriftelijk. Adviseurs moeten ook beantwoorden-fee-gerelateerde vragen eerlijk, indien gevraagd. In veel opzichten is de term "fee-based" geeft aan dat de financiële planning diensten ten minste zou kunnen worden beïnvloed door externe commissies. Financiële planning die puur door de klant wordt betaald is bekend als fee-only financiële planning.

Hoewel ze hetzelfde klinken, vergoeding op basis van de financiële planning is niet hetzelfde als fee-only financiële planning. Persoonlijke financiële planning die fee-only is aangewezen betekent dat de enige manier waarop de planner is om geld te verdienen is door middel van de opdrachtgever. Fee-only planners is niet toegestaan ​​om betalingen te ontvangen of nemen alle prikkels uit het fonds exploitanten of obligatie-leveranciers.

Fee-only financiële planners in de minderheid zijn in de financiële planning wereld. Toch blijven ze een aantal van de meest vocale voorstanders van financiële planning ethische codes en verplichte toeslag toelichtingen. In de Verenigde Staten, een keuzevak ledenorganisatie die bekend staat als de National Association of Personal Financial Advisors, of NAPFA, zorgt voor een register van alle bevestigde fee-only planners, en biedt een uitgebreide referral service. De vereniging is ook betrokken bij lobbyactiviteiten om te veranderen en bestaande wet- en regelgeving om zelfs vermeende belangenverstrengeling in de financiële planning industrie te heffen en de financiële planners nodig volledig openhartig over hun facturering en betaling bronnen te wijzigen.

  • Fee-only financiële planners worden alleen betaald door de klant.
  • Een vergoeding op basis van financieel adviseur is een financieel planner die een vast bedrag in plaats van een commissie op basis van beleggingen gekocht en verkocht laadt.