Omgaan met Pensioen Belastingen

Iedereen heeft een hekel aan belasting betalen. Helaas, heb je nog hebt om ze te betalen met pensioen. Zowel uw pensioenen en sommige van uw pensioensparen belast worden door de overheid, maar precies wanneer, hoe en wanneer deze worden belast scharnieren op een aantal beslissingen die je maakt over uw pensioen investeringen.

Belasting van uw pensioen

Belasting van uw pensioenuitkering wordt meestal gedaan voor u door uw bedrijf, net als belastingen werden genomen uit uw salaris, terwijl u aan het werk. De meeste pensioenen worden belast op basis van uw huidige tarieven van de inkomstenbelasting. Je zal waarschijnlijk een formulier invullen (of misschien al hebben gedaan) dat aangeeft of tot het afsluiten van de belastingen bij de overhandiging van uw pensioen uitbetaling methode.

Na je eerste jaar van ontvangst van uw pensioenuitkering, werken met uw belastingadviseur om zeker te zijn van de juiste hoeveelheid wordt uit uw pensioen wordt genomen. Zo niet, dan kunt u een formulier indienen om het bedrag van de belasting die u betaalt veranderen. Maar, je waarschijnlijk beter af betalen van eventuele extra belastingen nodig door het indienen van driemaandelijkse geschatte fiscale formulieren en het betalen van eventuele extra belastingen op die manier.

Het betalen van geschatte belastingen per kwartaal geeft je meer controle over alle wijzigingen die u kan nodig zijn als u door de verschillende fasen van het pensioen en uw fiscale aftrek verandering bewegen. Als je elk jaar voltooien van uw belastingen, doe een schatting van uw inkomen voor het komende jaar en herberekenen elke geschatte belastingen die u nodig zou kunnen hebben om te betalen.

De meeste belastingadviseurs doen dit automatisch als onderdeel van uw inkomstenbelasting voorbereiding, zonder enige extra kosten. Als u een fiscale voorbereiding pakket te gebruiken en de voorbereiding van uw eigen belastingen, de meeste fiscale voorbereiding software voor uw computer thuis ook berekent automatisch de betalingen voor driemaandelijkse geschatte belastingen van het volgende jaar.

Belasting van uw pensioensparen

Belasting van uw pensioensparen is veel ingewikkelder, omdat de vraag of u belast bent, hangt af van het type pensioen spaarrekening die je hebt. Houd deze factoren in het achterhoofd en praat met een fiscale professional aan uw behoeften te evalueren:

  • De meeste van uw rekeningen zullen worden belast op basis van uw huidige tarief van de inkomstenbelasting. Dit omvat geld je terug te trekken uit uw traditionele IRAS, uw 401 (k) s, uw 403 (b) s, en de meeste andere werkgever pensioensparen plannen. Dit zal elk jaar veranderen, afhankelijk van hoeveel inkomen trekt u uit uw IRAS, hoeveel je betaald via een pensioen of rente, alsmede alle andere inkomsten die u ontvangt, waaronder inkomen verdien je werkt voltijds of in deeltijd met pensioen.
  • Als je oud genoeg om de sociale zekerheid te verzamelen zijn, dat voegt een andere complicatie aan de mix.
  • De enige uitzondering op de regel in het vorige punt is geen geld je terug te trekken uit een Roth IRA. Geld je uit een Roth IRA zal niet zo lang worden belast als u start met het uit nadat u bereiken leeftijd 59-1 / 2.

Een ander groot voordeel van de Roth IRA is dat je niet gedwongen om uw geld op elk gewenst moment. U kunt besluiten om al uw geld achter in een Roth IRA aan uw erfgenamen als je daarvoor kiest.

  • Je zal moeten nemen verplichte verdeling van al uw andere pensioensparen Als u niet genoeg uit te nemen om de IRS verplichte uitkering eisen te voldoen, wordt u belast op 50 procent van een eventueel tekort.