Hoe krijg ik de beste Heloc tarieven?

Een heloc, of een home equity kredietlijn, is een type van de hypothecaire lening. Zoals met alle soorten van leningen, hoe beter de rente en voorwaarden van de lening, hoe minder de kredietnemer zal moeten betalen aan de kredietgever over de looptijd van de lening. Om te begrijpen hoe u het beste HELOC tarieven te krijgen, kan het nuttig zijn om te begrijpen hoe een home equity kredietlijn werkt.

Wanneer een lener opent een heloc, wordt hij met de toegang tot het eigen vermogen in zijn huis. Eigen vermogen is het verschil tussen wat een woning waard is en wat verschuldigd is. Een huis dat is momenteel een waarde van $ 100.000 $ (USD) met een hypothecaire lening saldo van $ 75.000 USD heeft $ 25.000 USD in het eigen vermogen.

Een home equity kredietlijn werkt net als een creditcard. Een lener met $ 25,000 USD van het eigen vermogen in hun huis in staat zijn tot het afsluiten van een home equity kredietlijn van maximaal $ 25.000 USD. Zodra een heloc wordt geopend, kan de kredietnemer fondsen toegang tot het maximale bedrag van de kredietlijn. Net als een creditcard, wordt de lener in rekening gebracht rente voor een bedrag toegankelijk vanaf de kredietlijn. Als er geen bedrag wordt benaderd en het volledige bedrag van de heloc beschikbaar is, dan is de lener betaalt over het algemeen geen interesse.

Waar het verschilt van een credit card is met een heloc de kredietnemer is alleen in staat om toegang te krijgen tot de middelen voor een bepaalde tijd. Dit is de loting periode genoemd. Als deze termijn is verstreken, de middelen zijn niet meer toegankelijk en de lener moet het openstaande bedrag dat verschuldigd is terug te betalen.

Om de beste Heloc tarieven te krijgen, moet een lener positieve krediet geschiedenis en een goede credit score. Terwijl credit scoring en geschiedenis is een belangrijke factor in alle hypothecaire leningen, is het vooral van belang met een heloc. De reden hiervoor is dat een heloc is meestal de tweede hypotheek op een huis en is ondergeschikt aan de eerste hypotheek beschouwd. Als een leningnemer in gebreke blijft op de hypotheek en de geldschieter wordt gedwongen om af te schermen en de verkoop van de woning, de geldschieter die in het bezit van de eerste hypotheek heeft het eerste recht om een ​​van de middelen uit de verkoop van de woning.

Als er sprake is van opbrengsten overblijft na de eerste hypotheek houder is afbetaald, dan is de geldschieter met de ondergeschikte hypotheek wordt betaald. Vaak de kredietverstrekker met de ondergeschikte hypotheek is niet afbetaald volledig of helemaal niet, het creëren van een financieel verlies voor de kredietgever. Dit maakt een Heloc een risicovolle lening voor een geldschieter afkomstig te zijn dan een conventionele hypotheek. Daarom een ​​geldschieter zal over het algemeen strengere kredietvoorwaarden voor een Heloc dan ze zouden voor een conventionele lening.

Om de beste Heloc tarieven te krijgen, is het ook belangrijk om het eigen vermogen in de woning. Lenders kijken naar iets bekend als loan to value (LTV) en gecombineerd loan to value (CLTV). Loan waarde wordt berekend door de hoeveelheid van een hypotheeklening delen door de waarde van de woning. Bijvoorbeeld, als een hypothecaire lening is gelijk aan $ 80.000 USD en de waarde van een huis is 100.000 USD, de hypothecaire lening heeft een LTV van 80%.

CLTV wordt berekend door het optellen van alle van de leningen in verband met een woning en te delen dat getal met de waarde van het onroerend goed. Als een huis heeft een eerste hypotheek van $ 80.000 USD en een tweede hypotheek van $ 10.000 USD, zou de CLTV gelijk 90%. Om de beste Heloc tarieven is het nuttig om een ​​lagere LTV hebben en CLTV bedragen als de hoogste van deze twee getallen zijn, hoe groter het risico voor de kredietgever. Veel kredietverstrekkers hebben zelfs LTV en CLTV maxima op hun leningen.

Ten slotte wordt de lener die wil om de beste Heloc tarieven vinden aangemoedigd om de tijd aan onderzoek en overwegen een verscheidenheid van verschillende kredietverstrekkers te nemen. Het wordt aanbevolen dat de kredietnemer te informeren potentiële geldschieters dat hij rond is winkelen en is op zoek naar de beste rente en voorwaarden. Veel websites bieden een overzicht van de actuele rente aangeboden door de grote geldschieters en sommigen zullen zelfs sturen customerâ € ™ s lening aanvragen om verschillende kredietverstrekkers, waardoor kredietverstrekkers om te concurreren tegen elkaar voor de business.

  • Veel banken markt lijnen home equity, omdat het onderpand verbonden aan de kredietlijn stelt banken in staat om hogere limieten dan ongedekte soorten van revolverende vorderingen ingesteld.
  • Om de beste Heloc tarieven te krijgen, een kredietnemer moet een goede krediet geschiedenis hebben.
  • Als een leningnemer in gebreke blijft op een hypotheek, is de geldschieter gedwongen om af te schermen en verkopen van de woning.