Exchange Traded Funds: Het vinden van een voorraad aan Bond Split die zinvol is voor u

Het evenwicht tussen aandelen en obligaties - en de ETF's op basis van hen - wordt meestal uitgedrukt als "[% voorraden] / [% obligaties]," dus een 60/40 portfolio betekent dat 60 procent aandelen of aandelen ETF's en 40 procent obligaties of obligatie-ETFs . De optimale balans voor een bepaalde persoon hangt af van vele factoren: leeftijd, grootte van de portefeuille, inkomstenstroom, financiële verantwoordelijkheden, economisch vangnet, en emotionele tolerantie voor risico.

In het algemeen moeten werken beleggers drie tot zes maanden van de kosten van levensonderhoud in contanten (geldmarkten of internet spaarrekeningen) of bijna-cash (op zeer korte termijn obligatiefondsen of op korte termijn cd's). Niet-werkende investeerders leeft grotendeels van hun portefeuilles moeten opzij veel meer een tot twee jaar van de kosten van levensonderhoud te stellen, misschien.

Buiten dat, de portefeuilles van de meeste mensen, of ze nu werken of niet, moet worden toegerekend aan voorraden (inclusief REIT's), middellange looptijd, en misschien een paar alternatieve beleggingen, zoals marktneutrale tegoeden en goederen (met inbegrip van edele metalen) .

Bij het bepalen van een optimale split, kies een datum wanneer u denkt dat u nodig heeft om te beginnen die geld van uw appeltje voor de dorst. Hoeveel heb je denkt nodig te trekken? Misschien $ 30.000 per jaar? Of $ 40.000? Als u deze vraag te veel denken niet gegeven hebben, dan kunt u doen!

Begin met je huidige baan inkomen. Aftrekken wat je denkt dat je zult krijgen in de sociale zekerheid betalingen of andere pensioeninkomen. Het verschil is wat je nodig zou hebben om te trekken van uw portefeuille om uw huidige inkomen te repliceren. Maar de meeste gepensioneerden vinden die ze nodig hebben 80 tot 90 procent van hun werkdagen inkomen om comfortabel te leven.

Neem een ​​minuut, alstublieft. Kom met een ruwe aantal hoeveel je gaat nodig hebben om te nemen uit je nest eieren per jaar.

Ik snap het?

Ongeacht het aantal, vermenigvuldigen met 10. Dat bedrag, idealiter, is wat je moet hebben in uw obligatieportefeuille, ten minste, op de dag dat u met pensioen gaat. Met andere woorden, als je denkt dat je nodig hebt om te trekken 30.000 dollar per jaar van uw portefeuille, moet u ten minste $ 30.000 in contanten en ongeveer $ 300.000 ($ 30.000 × 10) in obligaties. Dat is ongeacht hoeveel je hebt in aandelen.

Dus hier is de ruwe regel (in gedachten houden, alsjeblieft, dat alle ruwe regels die je kunt krijgen in de problemen soms): Als u nog in uw jaren '20 of '30 en willen delen van uw portefeuille de enorme leeuw in voorraad te houden, prima.

Maar als je ouder wordt en beginnen na te denken over stoppen met je baan, beginnen je obligatieallocatie verhogen met als doel het bereiken van uw pensioendatum met minstens tien keer je verwacht na de pensionering opnames in obligaties. De meeste mensen (die zijn niet rijk) moet ongeveer het inkomen van één jaar in contanten en de rest in een 50/50 (voorraad / obligaties) portfolio bij pensionering dag hebben.

Met ten minste één jaar de kosten van levensonderhoud in contanten en tien jaar van de kosten van levensonderhoud in obligaties, kan je leven van de niet-voorraad zijkant van uw portefeuille voor een goede hoeveelheid tijd als de beurs gaat in zwijm. (Je hoopt dan dat de beurs herstelt.)

Als deze regel lijkt te complex, kunt u altijd terecht bij een nog ruwer regel die is verschenen in talloze tijdschriften. Het zegt moet je je leeftijd af te trekken van 110, en dat is wat je moet hebben, meer of minder, in aandelen, met de rest in obligaties.

Dus een 50-jarige zou moeten hebben (110-50) 60 procent in aandelen en 40 procent in obligaties. 50 procent aandelen en 50 procent obligaties - Een 60-jarige zou een portefeuille van ongeveer (60 110) willen. En zo voort en zo verder. Dit ruwe regel kan niet slecht zijn, ervan uitgaande dat je van de gemiddelde rijkdom, gaat met pensioen te gaan op de gemiddelde leeftijd, zal de gemiddelde levensverwachting te leven, en verwachten dat de markten ruwweg gemiddelde prestaties zullen zien!